Vzhledem k tomu, že stále přidáváte do svého portfolia, můžete znovu vyvážit nákupem toho, co klesá a méně toho, co stoupá. Jakmile je vaše portfolio příliš velké na tuto a jednu z vašich pozic, pokud je více než 5% z vaší cílové hmotnosti, vyvažte své portfolio.
Obecně je v rozmezí +/- 5% od cílové alokace dostatečné pro udržení požadované úrovně rizika / diverzifikace. U typického portfolia investovaného do akcií bez dluhopisů a dluhopisů to může vyžadovat vyvážení každé 1 nebo 2 roky. Volatilnější nástroje a aktiva mohou vyžadovat častější rebalancování.
Rebalancování stanovenými cíli aktiv je dobrý způsob, jak přistupovat k rebalancování portfolia, protože trhy se mohou v některých časových obdobích měnit více než v jiných. Standardním pravidlem je rebalance, když se alokace aktiv změní o více než 5% —ie. pokud se určitá podmnožina akcií změní z 15% portfolia na 20%.
Zkontrolujte plán a proveďte vyvážení, pokud je některá třída vypnutá o 10% nebo více z jejího cíle (což znamená, že váš 35% velký cap je pod 31.5%, nebo vaše 5% hotovost je více než 5.5%). Když znovu vyvažujete, dotkněte se co nejméně tříd, aby se věci dostaly do rovnováhy.
Vyvažujte tedy každoročně nebo pololetně a měli byste být v pořádku.
Většina lidí rebalancuje buď ročně, nebo pomocí rebalančních pásem (plus nebo minus 5% portfolia nebo 25% alokace).
Upravte se podle svých preferencí, ale výchozí pozice s 1/4 až 1/2 celkové alokace fungují dobře. Můžete udělat nějakou rychlou matematiku a zjistit, jaké procento portfolia chcete přidělit nové pozici. Uvolněte se, pomalu a stabilně.
Pamatujte, že z dlouhodobého hlediska mají akcie výrazně vyšší očekávaný výnos než dluhopisy. ... Z tohoto důvodu je pravděpodobné, že vyvážení portfolia akcií a dluhopisů vaše výnosy sníží, nikoli zvýší.
Používejte daňově zvýhodněné důchodové účty.
Získání zisků uvnitř plánů, jako je 401 (k) sa individuální penzijní účty (IRA), nebude generovat běžné daně. Ellen proto může být schopna provést některé nebo všechny své rebalancování, bez daně, přechodem z akcií do dluhopisů v rámci své IRA.
Vlastní vyvážení portfolia bez pomoci robo-poradce nebo investičního poradce nevyžaduje, abyste utráceli peníze.
„Vyvažování je proces přeskupení váh portfolia aktiv. Vyvažování zahrnuje pravidelné nakupování nebo prodej aktiv v portfoliu, aby byla zachována původní požadovaná úroveň alokace aktiv. Řekněme například, že původní cílová alokace aktiv byla 50% akcií a 50% dluhopisů."
Finanční plánovači vám doporučují vyvažovat alespoň jednou ročně a ne více než čtyřikrát ročně. Jedním ze snadných způsobů, jak to udělat, je vybrat si stejný den každý rok nebo každé čtvrtletí a zajistit, aby se váš den znovu vyrovnal. Tímto způsobem se budete distancovat od emocí trhu, řekl Wray.
Zatím žádné komentáře