Pevná anuita zaručuje minimální úrokovou sazbu z vašich peněz, i když tyto sazby se mohou každoročně nebo každých několik let resetovat. Na druhou stranu variabilní anuita umožňuje investovat peníze do různých investičních fondů, například do podílových fondů.
Klady a zápory pevné anuity:
Zde jsou některé z nevýhod:
U tradičních fixních anuit (někdy označovaných také jako anuity s pevnou úrokovou sazbou nebo MYGA) nikdy nepřijdete o peníze, pokud držíte pojistku do splatnosti a nevyberete předčasně (což může potenciálně vést k pokutám za předčasný výběr).
Fixní anuity jsou dobrou investicí pro ty, kteří hledají bezpečný a daňově zvýhodněný způsob, jak získat zaručenou návratnost důchodových úspor potřebných v blízké budoucnosti (3 až 10 let). ... Fixní anuity obvykle nabízejí lepší sazby než CD, ale nepřicházejí s FDIC pojištěním, které CD nabízejí.
Ve své knize „Cesta k bohatství z roku 2001“ říká Suze Orman čtenářům, že „pokud nechcete riskovat, ale přesto chcete hrát na akciovém trhu, může být pro vás vhodná dobrá indexová anuita."" V mém světě se anuity skutečně prodávají za čtyři věci a zkratka je PILL. P znamená hlavní ochranu.
Anuita 100 000 $ by vám po zbytek života platila 472 $ měsíčně, pokud byste si koupili anuitu ve věku 65 let a začali byste brát své měsíční splátky za 30 dní.
Stejně jako je daňové plánování součástí celkového finančního plánu, měli by mít poradci na paměti, když doporučují anuity. ... Ti, kteří používají dolary po zdanění, snad z makléřského účtu, čelí daním z investičních zisků v rámci smlouvy.
Neměli byste si kupovat anuitu, pokud sociální zabezpečení nebo důchodové dávky pokrývají všechny vaše pravidelné výdaje, jste v podprůměrném zdravotním stavu nebo hledáte vysoké riziko ve svých investicích.
Poté, co důchodce zemře, pojišťovny rozdělí veškeré zbývající platby příjemcům v paušální částce nebo proudu plateb. Je důležité zahrnout příjemce do podmínek smlouvy o anuitě, aby se akumulovaná aktiva nevzdala finanční instituci, pokud vlastník zemře.
Zatím žádné komentáře