Fondy cílového data jsou navrženy tak, aby pomáhaly řídit investiční riziko. Vyberete fond s cílovým rokem, který je nejblíže roku, ve kterém očekáváte odchod do důchodu, řekněme „Fond 2050.„Jak se blížíte k cílovému datu odchodu do důchodu,“ fond postupně snižuje riziko změnou investic do fondu.
Pojďme dát úvěr cílovým datům. Pro lidi, kteří se nechystají sledovat investiční trhy, naučit se investovat a zaujmout přístup k odchodu do důchodu, jsou užitečné fondy cílového data. Jsou dokonce chytrým krokem pro lidi, kteří mají sklon často měnit přidělení prostředků v rámci své 401 (k).
Nejlepší fondy cílového data
I když maximální částku 401 (k) vyčerpáte, pokud máte hrst finančních prostředků, částka přidělená každému z nich může být docela malá. V závislosti na tom, kolik přispíváte a zda se shoduje váš zaměstnavatel, by mohlo mít smysl zůstat několik let ve fondu s cílovým datem, zatímco budete budovat aktiva.
Když cílový penzijní fond dosáhne svého cílového data, nic zvláštního se nestane. Fond nepřestává investovat a nemusíte z něj brát peníze. Postupný přechod od akcií k dluhopisům jednoduše pokračuje.
Nejlepší důchodové plány, které je třeba zvážit v roce 2021:
Výhody fondů cílového data
Můžete si také otevřít zprostředkovatelský účet u správce fondu nebo online makléře a nakupovat prostředky s cílovým datem. Nebo si můžete koupit jeden přímo od poskytovatele fondů, jako je Vanguard, Fidelity nebo T. Rowe Price, ale tam může být váš výběr omezenější.
Fondy Vanguard Target Retirement jsou levné, diverzifikované a navržené tak, aby vám poskytly dobrý, ale nezaručený investiční výsledek do určitého pevného data v budoucnosti. Dělají to tak, že začínají s vysokou alokací kapitálu, poté snižují riziko přesunem více peněz do dluhopisů, jak se fond blíží cílovému datu.
Věrnost vyvážená
Za posledních pět a 10 let byl FBALX jedním z nejlepších podílových fondů ve své kategorii; její anualizované výnosy překonávají minimálně 95% všech ostatních takzvaných vyvážených fondů, které drží zhruba 60% aktiv v akciích a 40% v dluhopisech.
Pracují pouze při práci: Fondy cílového data jsou také navrženy tak, aby byly použity pouze při hromadění bohatství na odchod do důchodu. Jakmile dosáhnete data, portfolio se nezmění v takové, kde z něj můžete snadno vybírat. Ve skutečnosti budete pravděpodobně muset prodat celý fond a začít znovu.
Cílové dluhopisové fondy s cílovou splatností investují do dluhopisů, které jsou splatné v konkrétním určeném roce splatnosti. Každý dluhopisový fond s cílovou splatností se obecně snaží držet dluhopisy ve svém portfoliu, dokud nedozrají nebo nejsou povolány.
Většina fondů s cílovým datem je do určité míry aktivně spravována, což znamená, že se jejich podíly v průběhu času mění. To znamená, že byste mohli čelit nezamýšleným daňovým důsledkům, pokud si zvolíte zdanitelný zprostředkovatelský účet namísto daňově zvýhodněných 401 (k) nebo IRA.
Zatím žádné komentáře