Zatímco penzijní plán 401 (k) nebo jiný zaměstnavatelem sponzorovaný lze považovat za páteř vašich důchodových úspor, existuje dobrý důvod mít i IRA. IRA - buď tradiční, nebo Roth - často nabízí větší výběr investic a flexibilitu.
Klíčové jídlo. Mezi hlavní důvody, proč převést svoji 401 (k) na IRA, patří více investičních možností, lepší komunikace, nižší poplatky a potenciál otevřít si účet Roth. Mezi další výhody patří peněžní pobídky od makléřů k otevření IRA, méně pravidel a výhody plánování nemovitostí.
Rychlá odpověď je ano, můžete mít současně 401 (k) i individuální důchodový účet (IRA). ... Tyto plány sdílejí podobnosti v tom, že nabízejí příležitost k úsporám s odkladem daně (nebo v případě Roth 401k nebo Roth IRA zisk bez daně).
401 (k): Můžete přispět až 19 500 USD na roky 2020 a 2021 (26 000 USD pro osoby starší 50 let). IRA: V letech 2020 a 2021 můžete přispět až 6 000 USD (7 000 USD, pokud je ve věku 50 let nebo starší). Tuto částku můžete přispět na tradiční IRA nebo Roth IRA, nebo můžete rozdělit své peníze do každého typu plánu.
A limity příspěvků jsou nižší pro JEDNODUCHÉ IRA než pro 401 (k) s. SIMPLE IRA mají stále některé výhody. Zatímco mnoho zaměstnavatelů nabízí velkorysé párování se svými plány 401 (k), takové párování je zcela volitelné. Naproti tomu účastníkům SIMPLE IRA je zaručeno alespoň nějaké párování od jejich zaměstnavatelů.
Můžete hodit 401 (k) do IRA bez penalizace? Můžete převést peníze z 401 (k) na IRA bez pokuty, ale musíte své prostředky 401 (k) vložit do 60 dnů. Pokud však převedete peníze z tradiční 401 (k) na Roth IRA, budou to mít daňové důsledky.
Níže jsou uvedeny důvody, proč.
IRA je typ daňově zvýhodněného investičního účtu, který může jednotlivcům pomoci plánovat a šetřit na důchod. IRA umožňují širokou škálu investic, ale - stejně jako u jakékoli nestálé investice - mohou jednotlivci přijít o peníze v IRA, pokud jsou jejich investice otřeseny tržními maximy a minimy.
Existují čtyři kroky k provedení 401 (k) převrácení do IRA.
Příspěvky po zdanění 401 (k)
„Výdělky na vašich úsporách po zdanění rostou s odložením daně a jakmile se oddělíte od služby, můžete vrátit částku, kterou jste přispěli na základě daně po zdanění, ke své 401 (k) do Roth IRA. Růst těchto dolarů po zdanění by bylo třeba přenést na tradiční IRA."
Počet tradičních individuálních důchodových účtů nebo IRA, které můžete založit, není nijak omezen. Pokud však vytvoříte více IRA, nemůžete přispět více než limity příspěvků na všechny vaše účty v daném roce. 4
Je 401 (k) účet IRA? Ne. Navzdory tomu, že oba účty jsou důchodové spořící prostředky, je 401 (k) typem plánu sponzorovaného zaměstnavatelem s vlastní sadou pravidel. Tradiční IRA je účet, který si majitel založí bez účasti zaměstnavatele.
Zatím žádné komentáře