Anuita je dlouhodobá investice, kterou vydává pojišťovna a jejímž cílem je chránit vás před rizikem přežití vašeho příjmu. Prostřednictvím anuitizace se vaše nákupní platby (to, čím přispíváte) převádějí na pravidelné platby, které mohou trvat celý život.
Hodnota vaší anuity se mění na základě výkonu těchto investic. ... To znamená, že je možné přijít o peníze, včetně jistiny s variabilní anuitou, pokud investice na vašem účtu nefungují dobře. Variabilní anuity také mají tendenci mít vyšší poplatky zvyšující šance na ztrátu peněz.
Výplaty vycházejí především z vašeho věku, pohlaví a úrokových sazeb při nákupu anuity. Například 65letý muž, který investuje 100 000 dolarů do okamžité anuity, může získat přibližně 494 dolarů za měsíc na celý život (5 928 dolarů ročně). 65letá žena mohla získat zhruba 469 $ měsíčně (5 628 $ ročně).
Nevýhody anuit závisí na typu anuity. ... V případě odložených anuit nemusí být výnosy tak dobré jako srovnatelné produkty, pokud jsou platby fixní, a mohou se setkat se značnou volatilitou a rizikem poklesu, pokud jsou platby variabilní. Poplatky za odevzdání se mohou vztahovat také na jakékoli prodeje.
Kolik platí anuita 250 000 $ měsíčně? Po prozkoumání 326 anuitních produktů od 40 velkých pojišťovacích společností naše data vypočítala, že anuita ve výši 250 000 $ bude platit mezi 1 042 a 3 028 $ měsíčně za jediný život a mezi 938 až 2 787 $ měsíčně za společný život (vy a manžel).
Jsou v bezpečí?? Suze: Nejsem fanouškem indexových anuit. Tyto finanční nástroje, které prodávají pojišťovací společnosti, jsou obvykle drženy po stanovený počet let a vyplácejí se na základě výkonu indexu, jako je S&P 500.
Neměli byste si kupovat anuitu, pokud sociální zabezpečení nebo důchodové dávky pokrývají všechny vaše pravidelné výdaje, jste v podprůměrném zdravotním stavu nebo hledáte vysoké riziko ve svých investicích.
1. Vašim dědicům nic nepůjde - pokud nezaplatíte navíc. Hlavním růstem prodeje pro anuity je to, že poskytují pravidelný tok příjmů v důchodu, který trvá po zbytek vašeho života. Pokud se peníze, které investujete do anuity, vyčerpají před smrtí, budete i nadále dostávat stejnou částku příjmu.
Anuita 100 000 $ by vám po zbytek života platila 472 $ měsíčně, pokud byste si koupili anuitu ve věku 65 let a začali byste brát své měsíční splátky za 30 dní.
Chcete-li pokrýt každý měsíc v roce, musíte si koupit alespoň 3 různé akcie. Pokud je každá platba 2 000 $, budete muset investovat do dostatečného počtu akcií, abyste mohli každou společností vydělat 8 000 $ ročně. Chcete-li odhadnout, jak budete muset investovat na akcii, vydělte 8 000 $ 3%, což má za následek hodnotu držení 266 667 $.
Poté, co důchodce zemře, pojišťovny rozdělí veškeré zbývající platby příjemcům v paušální částce nebo proudu plateb. Je důležité zahrnout příjemce do podmínek smlouvy o anuitě, aby se akumulovaná aktiva nevzdala finanční instituci, pokud vlastník zemře.
Anuity jsou nákladné, protože se jedná o produkty založené na pojištění, které musí vynahradit náklady na to, co vám zaručují. ... U mladších investorů se anuita prosazuje jako investiční program odkladu daně. Proměnlivá anuita vám to dá za cenu.
Nakonec, zda si vybrat anuitu nebo IRA, závisí do značné míry na vašich cílech odchodu do důchodu. Pokud chcete mít jistotu zaručeného příjmu, anuita může být doručena. IRA může být vhodnější, pokud hledáte větší flexibilitu při výběru investic.
Zatím žádné komentáře