Mezi výhody fondů cílového data patří: Nízké minimální investice umožňující okamžitou diverzifikaci mezi různými třídami aktiv (akcie, dluhopisy atd.).) Profesionálně spravovaná portfolia nabízející bezproblémovou investici. Nízká údržba, protože finanční prostředky jsou navrženy jako univerzální řešení pro všechny.
Pro lidi, kteří se nechystají sledovat investiční trhy, naučit se investovat a zaujmout přístup k odchodu do důchodu, jsou užitečné fondy cílového data. Jsou dokonce chytrým krokem pro lidi, kteří mají sklon často měnit přidělení prostředků v rámci své 401 (k).
Výhody fondů cílového data
Fond s cílovým datem je třída podílových fondů nebo ETF, která pravidelně vyvažuje váhy tříd aktiv za účelem optimalizace rizika a výnosů v předem stanoveném časovém rámci.
Fondy cílového data jsou navrženy tak, aby pomáhaly řídit investiční riziko. Vyberete fond s cílovým rokem, který je nejblíže roku, ve kterém očekáváte odchod do důchodu, řekněme „Fond 2050.„Jak se blížíte k cílovému datu odchodu do důchodu,“ fond postupně snižuje riziko změnou investic do fondu.
Rowe Price TROW -0.45% a BlackRock BLK 1.31% - pět největších společností s fondem cílového data, které ovládají většinu trhu - dnes neúčtuje dvojnásobné poplatky, říká Jason Kephart, strategický výzkumný pracovník společnosti Morningstar s více sadami manažerů.
Když cílový penzijní fond dosáhne svého cílového data, nic zvláštního se nestane. Fond nepřestává investovat a nemusíte z něj brát peníze. Postupný přechod od akcií k dluhopisům jednoduše pokračuje.
Fondy cílového data porušují Bellmanův princip optimality
Vezměte dva investory, oba 45 let před odchodem do důchodu, počínaje počátečními aktivy ve výši 0 USD a každý měsíc přispívejte do svého penzijního plánu 1 000 USD.
Nejlepší cílové datum pro odchod do důchodu
Ve skutečnosti budete pravděpodobně muset prodat celý fond a začít znovu. Většina fondů cílového data jednoduše přestane měnit alokaci k cílovému datu. Pokud tedy model k datu požaduje 90% investovaných do dluhopisů, zůstane to tak nekonečně.
: datum stanovené pro událost nebo pro dokončení projektu, cíle nebo kvóty.
Co je to fond cílového data? Fond s cílovým datem je diverzifikovaná investiční směs na základě vašeho věku a roku, ve kterém očekáváte odchod do důchodu. Když jste mladší, expozice vůči vlastnímu kapitálu bude mnohem vyšší, možná 90%.
Zatím žádné komentáře