Roth 403 (b) - jako Roth 401 (k) a Roth IRA - vám umožní přispívat na důchodové úspory dolary po zdanění, což znamená, že nebudete odečítat příspěvky ze svého zdanitelného příjmu. Na oplátku nebudete platit daně z příjmu, když vyberete z účtu Roth.
Podobně jako v případě 401 (k), 403 (b) majitelé účtů mohou začít rozdělovat příspěvky v roce, kdy odcházejí z práce, pokud jim v témže roce dosáhne 55 let nebo více. Toto se běžně označuje jako pravidlo 55. Největší výhradou je, že všechny prostředky musí zůstat v plánu 403 (b), aby předčasné výběry zůstaly bez pokut.
Klíčové jídlo. Pokud je vám 55 let nebo více, můžete mít nárok na výběr prostředků ze svých 401 (k) nebo 403 (b) bez obdržení daňové pokuty. Další výjimka IRS - pokud byste odcházeli do důchodu před věkem 59 1/2 - je výjimka v zásadně stejné pravidelné platbě (SEPP) nebo distribuce oddílu 72 (t) IRS.
Distribuce z plánů 403 (b) nejsou zdaněny sazbami kapitálových zisků, ale jsou zdaněny sazbami běžného příjmu. ... Podobně jako 401 (k) je však 403 (b) financován pomocí předměsových dolarů. Jednoduše řečeno, jednotlivci mohou přispět penězi na své 403 (b), aniž by byli povinni platit daň z původního vkladu.
Federální daňové právo vyžaduje, aby většina distribucí z kvalifikovaných penzijních plánů, které nejsou přímo převedeny na IRA nebo jiný kvalifikovaný plán, podléhala srážce federální daně z příjmu ve výši 20%.
Jednou z nevýhod plánů 403 (b) je, že investiční možnosti mají tendenci být omezenější ve srovnání s jinými plány penzijního spoření. Jak bylo uvedeno výše, plány 403 (b) obecně investují pouze do anuit a podílových fondů. Pro ty, kteří hledají širší škálu investičních možností, jsou lepší volbou plány 401 (k) nebo IRA.
Zatímco společnost vydávající kreditní karty, která účtuje úrok 16%, je nepříjemná, čerpání peněz z vašeho účtu 403 (b) nebo jiného důchodového účtu za účelem zbavení se dluhu vás může negativně ovlivnit finančně. I když můžete peníze vyjmout bez 10% pokuty, stále budete muset z peněz zaplatit daň.
Většinou se rozhodnete, co se stane s vaší 403 (b), když ukončíte nebo změníte práci. Možná budete moci nechat 403 (b) u svého starého zaměstnavatele. Jinak jej můžete stáhnout, převést na IRA nebo převést na nového zaměstnavatele.
Požadovaná minimální rozdělení (RMD) jsou obecně minimální částky, které si majitel účtu penzijního plánu musí ročně vybírat počínaje rokem, který dosáhne 72 (70 ½, pokud dosáhnete 70 ½ před 1. lednem 2020), pokud později, rok v který on nebo ona odejde do důchodu.
Můžete si půjčit až 50 000 $ nebo polovinu zůstatku na účtu, podle toho, co je menší. Půjčky obvykle vyžadují splácení po dobu pěti let, ale když použijete výtěžek ze zálohy na hlavní dům, můžete trvat déle. Úrok, který platíte, se navíc vrací zpět na váš účet 403 (b).
Distribuce plánu před dovršením 65 let (nebo normální věk odchodu do důchodu, pokud je starší) může mít za následek dodatečnou daň z příjmu ve výši 10% z částky výběru. Výběry z IRA jsou považovány brzy dříve, než dosáhnete věku 59½ let, pokud nemáte nárok na další výjimku z daně.
Pokud zemřete před zahájením svého důchodového příjmu, bude aktuální plná hodnota zůstatků na vašem účtu ve všech investičních fondech splatná vašemu příjemci v rámci kterékoli z platebních možností zvolených příjemcem a povolených držitelem záznamů (s výhradou federální daně z příjmu) zákony podrobněji popsány níže ...
Tady je to, co se stane s vaší 403 (b), pokud vás vyhodí (nebo propustíte nebo odejdete ...) Obvykle: nic. ... Vaše příspěvky k vašemu 403 (b) nelze odebrat ani propadnout. Příspěvky na vaši částku 403 (b) poskytnuté zaměstnavatelem mohou podléhat požadavkům na přiznání nároku.
Zatím žádné komentáře