Pojem „univerzální výchozí hodnota“ označuje ustanovení, které se nachází v dohodách držitelů karet některých kreditních karet. Podle tohoto ustanovení je společnosti vydávající kreditní karty povoleno zvýšit úrokovou sazbu na kreditní kartě, pokud držitel karty nesplní svou minimální měsíční splátku.
Zákon o odpovědnosti za kreditní karty a jejich odpovědnost za zveřejnění (zákon CARD) z roku 2009 zmírnil účinky univerzálního selhání omezením zůstatků, na kterých mohou vydavatelé karet zvýšit sazby. Zákony o CARD však nevylučovaly ani neudělaly nezákonné zásady univerzálního selhání.
Předpokládá se, že když se zákazník v zoufalé finanční situaci dostane do výchozího stavu u jednoho věřitele, může koncept univerzálního selhání a následné zvýšení úrokové sazby vytvořit začarovaný kruh, který může způsobit, že zákazník bude neplnit.
Informace o kreditní kartě musí obsahovat seznam poplatků spojených s vaší kreditní kartou. Některé běžné poplatky za kreditní karty zahrnují roční poplatky, poplatky za hotovostní zálohy, poplatky za zahraniční transakce (nazývané také poplatek za „převod měny“), poplatky za opožděné platby, nadlimitní poplatky a poplatky za vrácené platby.
Dvoucyklová fakturace je metoda pro výpočet úroku z kreditní karty, při které je úrok aplikován na průměr nevyrovnaného zůstatku z předchozích dvou měsíců. Tuto praxi U zakázal.S. Kongres v roce 2009 schválením zákona o kreditní kartě.
TIP: Pokud se vaše úroková sazba zvýšila, protože jste se zpožděním platby o více než 60 dní, zaměřte se na včasné platby. Pokud zaplatíte minimální částku včas po dobu prvních šesti po sobě jdoucích měsíců po zvýšení sazby, musí společnost vydávající kreditní karty obnovit předchozí sazbu z vašeho stávajícího zůstatku.
Úřad pro ochranu spotřebitele navrhuje zkontrolovat vaše kreditní zprávy minimálně jednou ročně. Úvěrový expert John Ulzheimer navrhuje kadenci jednou za měsíc. Do konce dubna 2022 můžete své výkazy zdarma získat každý týden ze tří hlavních úvěrových kanceláří pomocí AnnualCreditReport.com.
Banky často stanovují nejvyšší APR APR na méně než 25%. Federální družstevní záložny mezitím musí mít maximální RPSN nepřesahující 18% (maxima státních družstev stanoví stát). A online věřitelé mají často maximální RPSN až 36%, i když spousta z nich má mnohem nižší limity.
Zákon o CARD vyžaduje, aby vydavatelé nejprve použili platby, které přesahují minimální platbu, k vyšším zůstatkům. Ale tady je háček: Věřitelé mohou i nadále dát minimální splátku směrem k zůstatkům s nižšími úrokovými sazbami.
Nezajištěné kreditní karty jsou kreditní karty, které ke schválení nevyžadují bezpečnostní zálohu a jsou k dispozici lidem všech kreditních skóre. Nezajištěná kreditní karta je nejběžnějším typem kreditní karty a jedinou, která uživatelům ve skutečnosti umožňuje půjčit si peníze.
Úroková sazba kreditní karty je cena, kterou platíte za půjčení peněz. U kreditních karet se úrokové sazby obvykle uvádějí jako roční sazba. Tomu se říká roční procentní sazba (RPSN). U většiny karet se můžete vyhnout placení úroků z nákupů, pokud každý měsíc do data splatnosti zaplatíte celý zůstatek.
Kreditní karty účtují úroky a používají se především ke krátkodobému financování.
Zatím žádné komentáře