S Roth IRA přispíváte dolary po zdanění, vaše peníze rostou bez daně a po 59 ½ věku můžete obecně provádět výběry bez daní a pokut. S tradiční IRA přispíváte dolary před zdaněním nebo po něm, vaše peníze rostou s odloženou daní a výběry jsou zdaněny jako běžný příjem po dosažení věku 59½.
Roth IRA nebo 401 (k) má největší smysl, pokud jste si jisti vyšším příjmem v důchodu, než nyní vyděláváte. Pokud očekáváte, že váš důchod (a daňová sazba) bude v důchodu nižší než v současnosti, pravděpodobně bude lepší sázet na tradiční účet.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Může být vhodné přispět na tradiční i Roth IRA - pokud můžete. Pokud tak učiníte, budete mít při odchodu do důchodu možnosti výběru zdanitelného a osvobozeného od daně. Finanční plánovači tomu říkají diverzifikace daní a je to obecně chytrá strategie, když si nejste jisti, jak bude vypadat váš daňový obrázek v důchodu.
Rozdíl mezi tradičním a Roth 401 (k) se sníží, když zaplatíte daně. Zatímco účty Roth byly obecně doporučovány pro mladší střadatele, Roth 401 (k) může také dát starším střadatelům šanci těžit z distribucí bez daně.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Ano, v Roth IRA můžete přijít o peníze. Mezi nejčastější příčiny ztráty patří: negativní výkyvy trhu, sankce za předčasný výběr a nedostatečné množství času na sloučení. Dobrou zprávou je, že čím více času necháte Roth IRA růst, tím méně je pravděpodobné, že přijdete o peníze.
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
Roth IRA. ... Příspěvky do Roth IRA nelze odečíst (a příspěvky nehlásíte ve svém daňovém přiznání), ale kvalifikované distribuce nebo distribuce, které jsou vrácením příspěvků, nepodléhají dani. Chcete-li být Roth IRA, účet nebo anuita musí být při založení označeny jako Roth IRA.
Kolik daně dlužíte za konverzi Roth IRA? Řekněme, že jste v 22% daňové pásmu a převedete 20 000 $. Váš příjem za daňový rok se zvýší o 20 000 USD. Za předpokladu, že vás to nebude tlačit do vyšších daňových pásem, dlužíte při přepočtu daně 4 400 $.
Více v penzijních plánech
V letech 2021, 2020 a 2019 nesmí být celkový příspěvek, který každý rok přispíváte do všech svých tradičních IRA a Roth IRA, vyšší než: 6 000 $ (7 000 $, pokud jste ve věku 50 let nebo starší), nebo.
S Roth IRA přispíváte dolary po zdanění, vaše peníze rostou bez daně a po 59 ½ věku můžete obecně provádět výběry bez daní a pokut. S tradiční IRA přispíváte dolary před zdaněním nebo po něm, vaše peníze rostou s odloženou daní a výběry jsou zdaněny jako běžný příjem po dosažení věku 59½.
Ano, pokud splňujete požadavky na způsobilost pro každý typ
Můžete udržovat jak tradiční IRA, tak i Roth IRA, pokud váš celkový příspěvek nepřekročí limity Internal Revenue Service (IRS) pro daný rok a splníte určité další požadavky na způsobilost.
Zatím žádné komentáře