Pravidlo 4% vytvořil finanční plánovač William Bengen v roce 1994. ... Prostřednictvím svého výzkumu Bengen zjistil, že lidé si mohou v prvním roce odchodu do důchodu vybrat 4% svých investic a poté vybrat stejnou částku upravenou o inflaci po dobu nejméně 30 let, aniž by vyčerpali své portfolio.
Na základě výnosů z S&P 500 za posledních 10 let vypadá sazba 4% bezpečného výběru jako solidní sázka do budoucna. I když úrokové sazby zůstanou tam, kde jsou nyní, důchodce spoléhající na tuto strategii bude v pohodě - pokud bude akciový trh nadále spolupracovat.
Pravidlo 4% předpokládá, že vaše investiční portfolio obsahuje přibližně 60% akcií a 40% dluhopisů. Rovněž se předpokládá, že si budete udržovat úroveň výdajů po celý důchod. Pokud pro vás platí obě tyto věci a chcete se řídit nejjednodušší možnou strategií odchodu do důchodu, může být pro vás to pravé pravidlo 4%.
Bengen uplatnil většinu myšlení Kitces pomocí indexu Shiller CAPE (který odráží cyklicky upravený poměr cen a výnosů pro S&P 500) a údaje o inflaci, přijít s jeho nejnovější revizí a doporučením pro obecně bezpečnou míru výběru: 5%.
4 nebo 4.5 procent
Od doby, kdy finanční plánovač Bill Bengen v roce 1994 přišel s pravidlem 4 procenta, alias bengenským pravidlem, mnoho finančních poradců doporučuje 4 procenta jako bezpečnou roční míru výběru, aby zajistily, že peníze důchodců vydrží 30 let.
Ve skutečnosti je to důchodce, který je ochoten snížit výdaje ve špatných letech jen o 2.5 procent může zvednout počáteční bezpečnou míru výběru až na 5 procent svých úspor - aniž by zvýšilo šance, že jim dojdou peníze.
Pravidlo 25x je způsob, jak odhadnout, kolik peněz potřebujete na odchod do důchodu. ... Podle pravidla 25x budete muset ušetřit alespoň 1 $.25 milionů, abyste si mohli bezpečně vybrat příjem 50 000 $ v prvním roce odchodu do důchodu.
Pokud máte úspory ve výši 500 000 USD, podle pravidla 4% budete mít přístup k zhruba 20 000 USD po dobu 30 let. Odchod do důchodu v zahraničí v zemi v Jižní Americe může být dlouhodobě dostupnější než odchod do důchodu v Evropě.
2% úrok
Měsíční výdaje | Vyběhne dovnitř |
---|---|
3 000 $ / měsíc | 9.2 roky |
3 600 $ / měsíc | 7.6 let |
4 200 $ / měsíc | 6.4 roky |
4 800 $ / měsíc | 5.6 let |
To znamená, že pokud odejdete do důchodu v 55 letech, 700 000 £ bude financovat jednotlivce po dobu 36 let a pár po dobu 28 let. Pokud jste tedy odešli do důchodu v 55 letech, dostanete se pohodlně na kombinovanou průměrnou délku života ve Spojeném království ve výši 81.
2% úrok
Měsíční výdaje | Vyběhne dovnitř |
---|---|
2 400 $ / měsíc | 16.4 roky |
3 200 $ / měsíc | 11.8 let |
4 000 $ / měsíc | 9.2 roky |
4 800 $ / měsíc | 7.6 let |
Pravidlo 4 procenta a předčasný odchod do důchodu
FIRE je zkratka pro finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu a někteří lidé odcházejí do důchodu, jakmile jim bude 30 a 40 let. To znamená, že jejich akciové portfolio bude muset vydržet podstatně déle než u tradičního důchodce.
Pokud však již nepracujete, jak dlouho vydrží milion dolarů v důchodu? Společnost SmartAsset zabývající se finančními technologiemi zkoumala průměrné výdaje domácnosti a zjistila, že na celostátní úrovni by hnízdové vejce ve výši 1 milionu dolarů mělo vydržet 23.46 let.
Zatím žádné komentáře