Pokud počkáte, dokud nebudete starší 59 let, nezaplatíte 10% pokutu za předčasný výběr na IRA. Pokud jste odečetli své tradiční příspěvky IRA, vybrané peníze jsou zdanitelné. Pokud jste však přispěli neodčitatelnými příspěvky, část vašeho výběru bude osvobozena od daně.
Pokud vyberete peníze z tradiční IRA před dosažením 59 ½, musíte kromě pravidelných daní z příjmu zaplatit 10% daňový trest (až na několik výjimek). Navíc by výběr z IRA byl zdaněn jako pravidelný příjem a mohl by vás možná posunout do vyšší daňové skupiny, což by vás stálo ještě více.
Vezměte celkovou částku neodčitatelných příspěvků a vydělte aktuální hodnotou vašeho tradičního účtu IRA - toto je neodčitatelná (nezdanitelná) část vašeho účtu. Dále odečtěte tuto částku od čísla 1, abyste se dostali k zdanitelné části vaší tradiční IRA.
Jakmile dosáhnete věku 59½, můžete si vybrat peníze bez 10% pokuty z jakéhokoli typu IRA. Pokud se jedná o Roth IRA a máte Roth po dobu nejméně pěti let, nebudete při výběru dlužit žádnou daň z příjmu.
Zde je postup, jak minimalizovat 401 (k) a daně z výběru IRA v důchodu:
IRS umožňuje výběry bez penalizace z důchodových účtů po dosažení věku 59 ½ a vyžaduje výběry po dosažení věku 72 let (ty se nazývají požadovaná minimální rozdělení nebo RMD). Existují určité výjimky z těchto pravidel pro 401 tis. A další kvalifikované plány.
Vaše výběry z Roth IRA jsou osvobozeny od daně, pokud vám je 59 ½ nebo více a váš účet je nejméně pět let starý. Výběry z tradičních IRA jsou zdaněny jako pravidelný příjem na základě vašeho daňového pásma za rok, ve kterém provedete výběr.
Věk 59 a více let: Žádná omezení výběru
Jakmile dosáhnete věku 59½ let, můžete vybírat prostředky ze své tradiční IRA bez omezení a sankcí.
Výběry z IRA jsou zdanitelným příjmem a dávky sociálního zabezpečení mohou být zdanitelné. ... Pokud jste na žádný ze svých účtů IRA nikdy neodvedli neodpočitatelné příspěvky, veškerý výběr z IRA se počítá jako zdanitelný příjem.
Devět z těch států, které nezdaňují příjem z penzijního plánu, prostě nemá vůbec žádnou státní daň z příjmu: Aljaška, Florida, Nevada, New Hampshire, Jižní Dakota, Tennessee, Texas, Washington a Wyoming. Zbývající tři - Illinois, Mississippi a Pensylvánie - nezdaňují rozdělení z plánů 401 (k), IRA nebo důchodů.
Pokud je vám 65 let a více a podáte jednotlivě, můžete před podáním vydělat až 11 950 $ na mzdě související s prací. U společně podaných manželských párů je limit vydělaných příjmů 23 300 $, pokud jsou oba starší 65 let a 22 050 $, pokud pouze jeden z vás dosáhl věku 65 let.
Příspěvky Roth IRA můžete kdykoli a z jakéhokoli důvodu vybrat, aniž byste platili daně nebo penále. Pokud vyberete výdělky Roth IRA před dosažením věku 59½, obvykle platí 10% pokuta. Výběry před dosažením věku 59½ z tradiční IRA způsobí 10% sankční daň, ať už vyberete příspěvky nebo výdělky.
Ve věku 60 let může majitel Roth IRA vybrat celý zůstatek bez daně (pokud je účet otevřen alespoň pět let) ... nebo ji nechat na místě pro své dědice.
Zatím žádné komentáře