Mladší lidé mají tendenci být nyní v nižší daňové pásmu, než budou v důchodu, což je jeden z důvodů, proč jsou Roth IRA ideální pro Millennials. Roth IRA nezískají stejnou počáteční daňovou úlevu jako tradiční IRA. Ale nebudete dlužit daně z jakýchkoli příjmů na účtu nebo z kvalifikovaných distribucí.
401 (k) sa IRA
Většina finančních odborníků říká mladým lidem, aby místo tradiční IRA používali Roth IRA, protože i když ze svých příspěvků nedostanete daňovou výhodu, oni i vše, co vydělají, porostou bez daně až do důchodu a nebudete platit žádné daň z výběru.
S Roth IRA přispíváte dolary po zdanění, vaše peníze rostou bez daně a po 59 ½ věku můžete obecně provádět výběry bez daní a pokut. S tradiční IRA přispíváte dolary před zdaněním nebo po něm, vaše peníze rostou s odloženou daní a výběry jsou zdaněny jako běžný příjem po dosažení věku 59½.
Ale když vyděláváte hodně peněz, Roth IRA by vám mohla ublížit. Pravděpodobně budete ve vyšší daňové pásmu a letos zaplatíte vládě více peněz, než byste potřebovali, pokud byste použili účet s odloženou daní, jako tradiční IRA.
Ano, pokud splňujete požadavky na způsobilost pro každý typ
Můžete udržovat jak tradiční IRA, tak i Roth IRA, pokud váš celkový příspěvek nepřekročí limity Internal Revenue Service (IRS) pro daný rok a splníte určité další požadavky na způsobilost.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Zde je pohled na 10 nejlepších investičních cest, na které se Indové dívají, zatímco šetří na své finanční cíle.
Přehled: Nejlepší investice v roce 2021
Obecně platí, že pokud si myslíte, že při odchodu do důchodu budete mít vyšší daňový pás, může být lepší volbou Roth IRA. Nyní budete platit daně s nižší sazbou a v důchodu budete vybírat prostředky bez daně, když jste ve vyšší daňové pásmu.
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Ale existuje řešení: Konverze Roth IRA vám umožňuje, bez ohledu na úroveň příjmu, převést všechny nebo část vašich stávajících tradičních fondů IRA na Roth IRA.
Zatím žádné komentáře