Refinancování hypotéky není vždy nejlepší nápad, i když jsou hypotéky nízké a přátelé a kolegové mluví o tom, kdo zachytil nejnižší úrokovou sazbu. Důvodem je, že refinancování hypotéky může být časově náročné, nákladné při uzavření a bude mít za následek, že věřitel vytáhne vaše kreditní skóre.
Obecně platí, že refinancování se vyplatí, pokud budete doma dostatečně dlouho na to, abyste dosáhli „bodu zvratu“ - data, kdy vaše úspory převažují nad náklady na uzavření, které jste zaplatili za refinancování úvěru. Řekněme například, že refinancováním ušetříte 200 $ měsíčně a vaše náklady na uzavření se pohybují kolem 4 000 $.
Stojí to za refinancování za 1 procento? Refinancování o 1% nižší sazbu často stojí za to. Jedno procento představuje významný pokles sazby a ve většině případů vygeneruje smysluplné měsíční úspory. Například pokles sazby o 1 procento - z 3.75% až 2.75% - může vám ušetřit 250 $ měsíčně za půjčku 250 000 $.
Úspora 100 $ za měsíc vám bude trvat 40 měsíců - více než 3 roky -, abyste získali zpět své závěrečné náklady. Refinancování by tedy mohlo stát za to, pokud plánujete zůstat doma 4 a více let. Pokud ne, refinancování by vás pravděpodobně stálo víc, než byste ušetřili. ... Jednejte se svým věřitelem bez refinancování nákladů na uzavření.
Con: Snížíte svůj domácí kapitál a protože resetujete dobu půjčky, zaplatíte více na celkových úrokech. Zjistěte, jaké budou vaše náklady na uzavření, pokud refinancujete, a započítejte je do bodu obratu - čas, který vám zabere zpětné získání peněz, které stojí za refinancování.
Převzetí nového dluhu obvykle způsobí pokles vašeho úvěrového skóre, ale protože refinancování nahradí stávající úvěr jiným zhruba stejnou částkou, jeho dopad na vaše kreditní skóre je minimální.
Refinancování nenastaví dobu splatnosti vaší půjčky, ale nahradí vaši stávající půjčku novou půjčkou. Možná si budete moci vybrat z různých nabídek vaší nové půjčky v závislosti na vašich cílech, včetně delší nebo kratší lhůty splácení.
Refinancování hypotéky
Refinancování hypotečního úvěru obvykle způsobí změnu vašich měsíčních splátek - někdy hodně. V některých případech váš měsíční účet za bydlení skutečně poklesne, jako kdybyste refinancovali nižší úrokovou sazbu nebo delší dobu půjčky.
Pro dlužníky, kteří se snaží splácet své půjčky, lze refinancování využít také k získání dlouhodobější půjčky s nižšími měsíčními splátkami. V těchto případech se celková zaplacená částka zvýší, protože úroky budou muset být zaplaceny za delší časové období.
Trend hypotéčních sazeb nadále klesal, dokud sazby neklesly na 3.31% v listopadu 2012 - nejnižší úroveň v historii hypotečních sazeb.
Průměrná 30letá fixní úroková sazba hypotéky je 3.25%, což je pokles o 9 bazických bodů ve srovnání s obdobím před týdnem. ... Nebudete schopni splácet svůj dům tak rychle a v průběhu času budete platit více úroků, ale 30letá fixní hypotéka je dobrá volba, pokud chcete minimalizovat svou měsíční splátku.
Obecně platí, že náklady na hypoteční bod jsou 1 000 $ za každých 100 000 $ vaší půjčky (nebo 1% z vaší celkové výše hypotéky). Každý zakoupený bod sníží RPSN o 0.25%. Například pokud je vaše sazba 4% a kupujete jeden bod, sazba RPSN by klesla na 3.75% po dobu trvání půjčky.
Zatím žádné komentáře