Obecně můžete své příspěvky Roth IRA kdykoli stáhnout. Ale výdělky z Roth IRA můžete vytáhnout až po dosažení věku 59 1/2 a po vlastnictví účtu alespoň po dobu pěti let. Výběr těchto peněz dříve může vyvolat daně a 10% pokutu za předčasný výběr.
Obecně můžete vybrat své výdělky bez daně nebo penále, pokud: je vám nejméně 59½ let a. Je to nejméně pět let, co jste poprvé přispěli k jakémukoli Roth IRA („pravidlo 5 let“).
Klíčové jídlo. Prostředky můžete vrátit do Roth IRA poté, co jste je vybrali, ale pouze pokud budete postupovat podle velmi konkrétních pravidel. Mezi tato pravidla patří vrácení prostředků do 60 dnů, což by bylo považováno za obnovení. Převrácení je povoleno pouze jednou ročně.
Pokud máte 59,5 nebo více let, můžete z IRA odstoupit bez pokuty. IRS nevyžaduje, abyste se stáhli z tradiční nebo převrácené IRA, dokud nedosáhnete věku 72 let. V závislosti na typu vašeho účtu (tradiční nebo Roth) vám však může být výběr z daní zdaněn.
Příspěvky Roth IRA můžete vybrat kdykoli bez daně nebo penále. Pokud si vyberete výdělky z Roth IRA, můžete dlužit daň z příjmu a pokutu 10%. Pokud si vezmete předčasný výběr z tradiční IRA - ať už jsou to vaše příspěvky nebo výdělky - může to vyvolat daně z příjmu a pokutu 10%.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Roth IRA. ... Příspěvky do Roth IRA nelze odečíst (a příspěvky nehlásíte ve svém daňovém přiznání), ale kvalifikované distribuce nebo distribuce, které jsou vrácením příspěvků, nepodléhají dani. Chcete-li být Roth IRA, účet nebo anuita musí být při založení označeny jako Roth IRA.
Příjmy z Roth IRA se nepočítají jako příjem, pokud jsou výběry považovány za kvalifikované. ... Pokud si vezmete nekvalifikovanou distribuci, počítá se to jako zdanitelný příjem a možná budete muset zaplatit pokutu.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Vzhledem k tomu, že můžete kdykoli vybrat přispívající částky bez daní nebo penále, může se Roth IRA zdvojnásobit jako nouzový spořicí účet. Rothovy prostředky by měly být vybírány pouze jako poslední možnost.
Věk 59 a více let: Žádná omezení výběru
Jakmile dosáhnete věku 59½ let, můžete vybírat prostředky ze své tradiční IRA bez omezení a sankcí.
Jakmile dosáhnete věku 59½, můžete si vybrat peníze bez 10% pokuty z jakéhokoli typu IRA. Pokud se jedná o Roth IRA a máte Roth po dobu nejméně pěti let, nebudete při výběru dlužit žádnou daň z příjmu.
Výjimka Roth IRA
Jakmile vyčerpáte své příspěvky, můžete si vybrat až 10 000 $ ze zisku účtu nebo peněz převedených z jiného účtu - bez zaplacení 10% pokuty - za první domácí nákup.
Zatím žádné komentáře