Klíčové jídlo. Roth 401 (k) lze převrátit na nový nebo stávající Roth IRA nebo Roth 401 (k). Převod do Roth IRA je zpravidla nejžádanější, protože umožňuje širší škálu investičních možností.
Osoby ve věku 59 ½ a starší jsou osvobozeny od 10% pokuty za předčasný výběr, stejně jako ti, kteří převádějí prostředky 401 (k) do stávající Roth IRA, která byla otevřena před pěti a více lety. Tato výjimka umožňuje vybrat vrácené prostředky 401 (k) bez pokuty.
Neexistují žádné limity příjmů, které by omezovaly vaši schopnost přispívat Rothem 401 (k). Pokud se účastníte plánu 401 (k), můžete přispívat do Roth 401 (k). To u Roth IRA není pravda. Pokud váš příjem přesáhne určité limity, nebudete moci přispívat vůbec.
Množství peněz, které můžete převést do Roth IRA z jiného důchodového účtu, není nijak omezeno.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
Klíčové jídlo. Příspěvky a výdělky na Roth 401 (k) lze vybírat bez placení daní a penále, pokud je vlastník účtu alespoň 59½ a má svůj účet Roth 401 (k) alespoň pět let.
Kolik daně dlužíte za konverzi Roth IRA? Řekněme, že jste v 22% daňové pásmu a převedete 20 000 $. Váš příjem za daňový rok se zvýší o 20 000 USD. Za předpokladu, že vás to nebude tlačit do vyšších daňových pásem, dlužíte při přepočtu daně 4 400 $.
Backdoor Roth IRA vám umožní převést tradiční IRA na Roth, i když je váš příjem pro Roth IRA příliš vysoký. ... V podstatě se zadní vrátka Roth IRA scvrkává na nějakou fantastickou administrativní práci: Vložíte peníze do tradiční IRA, převedete své vložené prostředky na Roth IRA, zaplatíte nějaké daně a máte hotovo.
Příspěvky pro plány Roth IRA a 401 (k) nejsou kumulativní, což znamená, že můžete oba plány maximálně zvýšit, pokud máte nárok přispět do každého.
Roth IRA je skvělou volbou, pokud již pravidelně přispíváte na částku 401 (k) a hledáte způsob, jak ušetřit ještě více důchodových dolarů. ... Růst investic na obou těchto účtech je odložen od daně až do odchodu do důchodu.
Více v penzijních plánech
V letech 2021, 2020 a 2019 nesmí být celkový příspěvek, který každý rok přispíváte do všech svých tradičních IRA a Roth IRA, vyšší než: 6 000 $ (7 000 $, pokud jste ve věku 50 let nebo starší), nebo.
Zatím žádné komentáře