Zde je třeba vzít v úvahu tři investiční nástroje:
Pokud maximalizujete své příspěvky Roth IRA, existují i jiné způsoby, jak ušetřit na odchod do důchodu, například 401 (k) s, SEP a SIMPLE IRA nebo zdravotní spořící účty, pokud máte nárok.
První místo k pohledu: IRA
Jednou z možností je přispět do IRA kromě vašich 401 (k). ... Jakmile začnete provádět výběry, budete platit daň z příjmu za peníze, které vyberete z vaší tradiční IRA nebo 401k, ale ne za výběry z vaší Roth IRA.
Zaplatíte daň za překročení v roce, kdy byl přidán k 401 tis. (I když nebyl odstraněn). Jakmile bude částka vybrána z důchodového účtu, zaplatíte také daň.
Dobře, je to trochu click-bait-y, ale je to pravda! Pro mladší lidi (řekněme více než 20 let do důchodu) platí rada: Maximálně 401 (k) a to je zatím dobré. ... Stejně jako u většiny obecných pravidel je to vynikající začátek.
Kdy byste měli Max
1 Pokud si můžete dovolit maximalizovat svůj příspěvek, možná budete chtít tak učinit. Někteří odborníci na osobní finance navrhují, abyste si během své pracovní kariéry ušetřili alespoň 15% svého ročního příjmu na důchod.
Ti, kteří chtějí v roce 2021 maximálně využít svých 401 (k), musí ušetřit 1 625 $ za měsíc, tedy 812 $.50 za výplatu dvakrát měsíčně. Pracovníci ve věku 50 let a starší si mohou odložit placení daně z příjmu až ve výši 2 166 USD měsíčně. Získejte zápas 401 (k). Pokud nemůžete maximálně využít 401 (k), snažte se ušetřit alespoň tolik, abyste získali shodu 401 (k).
Rothovy úspory bývají lepší v letech nízkých daní a úspory při odkladu daně jsou lepší v letech vysokých daní. ... Poté, co vložíte nějaké peníze do Roth, nezapomeňte na maximum 401 (k). Nyní pro ostatní, pokud nejprve zvýšíte maximální hodnotu 401 (k), možná budete chtít zvážit uložení v tradiční IRA nebo Roth IRA.
Maximální částka odložení platu, kterou můžete v roce 2019 přispět na částku 401 (k), je nižší ze 100% platu nebo 19 000 $. Některé plány 401 (k) však mohou omezit vaše příspěvky na menší částku a v takových případech mohou pravidla IRS omezit příspěvek pro vysoce kompenzované zaměstnance.
401 (k): Můžete přispět až 19 500 USD na roky 2020 a 2021 (26 000 USD pro osoby starší 50 let). IRA: V letech 2020 a 2021 můžete přispět až 6 000 USD (7 000 USD, pokud je ve věku 50 let nebo starší). Tuto částku můžete přispět na tradiční IRA nebo Roth IRA, nebo můžete rozdělit své peníze do každého typu plánu.
Backdoor Roth IRA vám umožní převést tradiční IRA na Roth, i když je váš příjem pro Roth IRA příliš vysoký. ... V podstatě se zadní vrátka Roth IRA scvrkává na nějakou fantastickou administrativní práci: Vložíte peníze do tradiční IRA, převedete své vložené prostředky na Roth IRA, zaplatíte nějaké daně a máte hotovo.
Pro rok 2021 zůstává limit příspěvků u plánů 401 (k) sponzorovaných zaměstnavatelem na 19 500 $ u osob mladších 50 let a 26 000 $ u osob starších 50 let. Limity příspěvků pro IRA zůstávají na hodnotě 6 000 USD v roce 2021 pro osoby mladší 50 let a 7 000 USD pro osoby starší 50 let.
Zatím žádné komentáře