Tím, že neprodáte žádné investice, nebudete čelit žádným daňovým důsledkům. Tato strategie se nazývá rebalancování peněžních toků. Tuto strategii můžete použít i sami, abyste ušetřili peníze, ale je užitečná pouze v rámci zdanitelných účtů, nikoli v rámci důchodových účtů, jako jsou IRA a 401 (k) s.
7 Rovněž vyvažování strategií, které jsou daňově efektivní!
Rebalancování stanovenými cíli aktiv je dobrý způsob, jak přistupovat k rebalancování portfolia, protože trhy se mohou v některých časových obdobích měnit více než v jiných. Standardním pravidlem je rebalance, když se alokace aktiv změní o více než 5% —ie. pokud se určitá podmnožina akcií změní z 15% portfolia na 20%.
Chcete-li znovu vyvážit, jednoduše provedete příslušné obchody, abyste vrátili své podílové fondy zpět na jejich cílové alokace. Například při návratu k našemu příkladu portfolia 5 fondů byste nakupovali a prodávali akcie příslušných fondů, abyste se dostali zpět k původní 20% alokaci pro každý fond.
Vyvážení během medvědího trhu může být bolestivé, ale z dlouhodobého hlediska se to vyplatí. ... Pokud je 60% alokace na akcie vhodná vzhledem k cílům investora a toleranci vůči riziku, pak by vyvážení zpět k tomuto cíli alokace akcií, když je portfolio mimo dosah, mělo být dlouhodobě prospěšné.
Pamatujte, že z dlouhodobého hlediska mají akcie výrazně vyšší očekávaný výnos než dluhopisy. ... Z tohoto důvodu je pravděpodobné, že vyvážení portfolia akcií a dluhopisů vaše výnosy sníží, nikoli zvýší.
Vyvážení je ze své podstaty neefektivní daňový proces. Investoři vždy prodávají aktiva, která se pohybovala nad požadovanou alokací, což obecně znamená získání zisků. Tyto zisky mohou být zdanitelné a mohou přispět k neochotě jednotlivce k vyvážení.
Zatím žádné komentáře