Osobní finanční poradci hodnotí finanční potřeby jednotlivců a pomáhají jim při rozhodování o investicích (jako jsou akcie a obligace), daňových zákonech a pojištění. Poradci pomáhají klientům plánovat krátkodobé a dlouhodobé cíle, jako jsou náklady na vzdělávání a úspory na důchod prostřednictvím investic.
Finanční plánovač je profesionál, který pomáhá společnostem a jednotlivcům vytvořit program pro splnění dlouhodobých finančních cílů. Finanční poradce je širší pojem pro ty, kteří pomáhají spravovat vaše peníze, včetně investic a dalších účtů.
Obecně platí, že finanční poradci účtují paušální poplatek od 1 500 do 2 500 USD za jednorázové vytvoření úplného finančního plánu, nebo zhruba 1% spravovaných aktiv za průběžnou správu portfolia. Sazby poplatků a struktury kompenzací se samozřejmě u jednotlivých poradců liší.
Stát se certifikovaným finančním plánovačem vyžaduje alespoň bakalářský titul z akreditované univerzity a vysokoškolské kurzy z programu registrovaného radou CFP. Budete také potřebovat alespoň 6 000 hodin zkušeností s profesionálním finančním plánováním (nebo 4 000 hodin jako učeň).
Pokud však zanedbáváte své finance, pravděpodobně stojí za to najmout si poradce pro bohatství. Čas jsou peníze a stojí za zpožděním dobrých finančních rozhodnutí nebo prodloužením špatných, jako je ponechání příliš velké hotovosti nebo odložení provedení realitního plánu.
Nejen to, ale tím, že se vyhýbáte odpovědnosti za své vlastní investice, ztrácíte také spoustu peněz v poplatcích. Poplatky, které platíte finančnímu poradci, se nemusí zdát hodně, ale z dlouhodobého hlediska se jedná o obrovské množství peněz. I 2% poplatek může zničit značné množství vašeho budoucího budování bohatství.
Poradci se často zaměřují na správu investic, zatímco plánovači k pomoci klientům používají holističtější přístup. „Finanční poradce pravděpodobně bude mít někdo větší zájem o trhy a cenné papíry,“ říká Diehl.
10 otázek, na které se můžete zeptat finančních poradců
Existují tři způsoby, jak finanční poradci dostávat výplaty: Poplatkoví poradci účtují roční, hodinový nebo paušální poplatek. Poradci se sídlem v Komisi jsou placeni z investic, které prodávají. Poplatkoví poradci získávají kombinaci poplatků a provizí.
Zatím žádné komentáře