CollegeAdvantage 529 je k dispozici rodinám v Ohiu a po celé zemi jako daňově zvýhodněný způsob, jak ušetřit na budoucí výdaje svých blízkých na vysokou školu. ... Vytvořeny s cílem povzbudit americké rodiny, aby šetřily na vysokoškolské vzdělání, poskytují daňově zvýhodněný způsob spoření.
529 plánů umožňuje, aby vaše úspory na škole rostly daňově zvýhodněným způsobem. Za prvé, všechny příjmy, včetně úroků, rostou bez daně. To znamená, že veškerý vydělaný příjem můžete použít k pokrytí nákladů na vysokou školu bez negativních daňových důsledků.
Zde je pět z nejlepších 529 plánů:
Výhody a nevýhody 529 plánů
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Federální výhody z daně z příjmu a někdy státní daňové výhody | Musí použít prostředky na vzdělávání |
| Nízká údržba | Omezení státních daňových výhod |
| Vysoké limity příspěvků | Žádné investice do vlastního řízení |
| Flexibilita | Poplatky |
Mezi způsobilé výdaje patří školné, povinné poplatky, výpočetní technika a související technologie a služby, knihy, spotřební materiál a vybavení potřebné pro zápis nebo docházku; náklady na ubytování a stravu během jakéhokoli akademického období, kdy je příjemce zapsán alespoň na poloviční úvazek; a určité výdaje na speciální potřeby ...
Roční limity příspěvků na plán 529
Přebytečné příspěvky nad 15 000 USD musí být nahlášeny na formuláři IRS 709 a budou se započítávat do částky osvobození od daně z majetku a doživotní daně daňového poplatníka (11 USD.58 milionů v roce 2020).
529 plánů vám obvykle nabízí nepřekonatelné daňové úlevy. Výdělky v plánu 529 rostou bez daně a po výběru nejsou zdaněny. To znamená, že jakkoli vaše peníze narostou na 529, nikdy z nich nebudete muset platit daně. Ve federálním daňovém přiznání k dani z příjmů však nemusíte odečíst své příspěvky.
Roth IRA
Další 529 alternativou, jak odložit peníze na vysokou školu a investovat je pro potenciálně větší návratnost, je využití účtu určeného k odchodu do důchodu, jako je Roth IRA. Roth IRA jsou individuální důchodové účty, které lidem umožňují ukládat a investovat peníze po zdanění.
529 plánů ve vlastnictví rodičů se však nepovažuje za příjem studenta, ale spíše za aktiva vyčleněná pro vzdělávání. Kvůli tomuto rozlišení může 529 plánů ve vlastnictví prarodičů snížit částku finanční pomoci, kterou je student schopen obdržet.
Nejlepší 529 plánů do roku 2021
Plán 529 by mohl znamenat menší finanční pomoc.
Největší nevýhodou plánu 529 je, že ho vysoké školy berou v úvahu při rozhodování o finanční pomoci. To znamená, že vaše dítě může dostat méně finanční pomoci, než byste jinak mohli potřebovat.
Pravda nebo nepravda: Ztratím peníze, pokud moje dítě nechodí na vysokou školu nebo nedostane stipendium a nepotřebuje všechny peníze. Nepravdivé. V plánu 529 nepřijdete o nevyužité peníze. ... Ze všech 529 stipendijních ocenění můžete vybrat bez pokuty; federální a státní daně z příjmu ze zisku stále platí.
Roční vyloučení z darovací daně
Jednou z mnoha výhod spoření pro budoucí vysokoškolské vzdělávání dítěte s plánem 529 je, že příspěvky jsou považovány za dary pro daňové účely. V roce 2021 budou dary v celkové výši až 15 000 $ na osobu způsobilé pro roční vyloučení z daně z dárků, stejně jako v roce 2020, v roce 2019 a v roce 2018.
Zatím žádné komentáře