Majitel domu s nižším současným zůstatkem hypotéky může potřebovat úsporu 2% sazby, aby měla refinancování smysl. Majitelé domů s větším zůstatkem hypotéky by mohli dosáhnout dostatečné úspory nákladů s 1.Pokles sazby o 5 nebo 1 procenta.
Zjistěte, jak dlouho může trvat, než se vaše refinancování zaplatí. Za tímto účelem vydělte náklady na uzavření hypotéky měsíčními úsporami, které vám nová hypotéka přinese. Pokud platíte 5 000 USD na závěrečné náklady, ale ušetříte 200 USD měsíčně v důsledku refinancování, bude vám trvat 25 měsíců, než se vyrovnáte.
Obecným pravidlem je refinancování, když úrokové sazby poklesnou o 2 procentní body nebo více. Například pokud máte hypotéku s pevnou sazbou 100 000 USD na 30 let na 10 procent, v příštích 30 letech zaplatíte úroky více než 215 000 USD.
Úspora 100 $ za měsíc vám bude trvat 40 měsíců - více než 3 roky -, abyste získali zpět své závěrečné náklady. Refinancování by tedy mohlo stát za to, pokud plánujete zůstat doma 4 a více let. Pokud ne, refinancování by vás pravděpodobně stálo víc, než byste ušetřili. ... Jednejte se svým věřitelem bez refinancování nákladů na uzavření.
Odborníci často říkají, že refinancování nestojí za to, pokud nesnížíte úrokovou sazbu alespoň o 0.50 až 1 procenta. Ale to nemusí platit pro každého. "Řekněme, že refinancujete z nastavitelné sazby na 0.".O 25 procent nižší pevná sazba. ... Pokles sazby o čtvrt bodu může být přínosem i pro někoho, kdo má půjčenou velkou jistinu.
Trend hypotéčních sazeb nadále klesal, dokud sazby neklesly na 3.31% v listopadu 2012 - nejnižší úroveň v historii hypotečních sazeb.
Převzetí nového dluhu obvykle způsobí pokles vašeho úvěrového skóre, ale protože refinancování nahradí stávající úvěr jiným zhruba stejnou částkou, jeho dopad na vaše kreditní skóre je minimální.
Delší období zvratu
Jedním z prvních důvodů, proč se vyhnout refinancování, je to, že trvá příliš dlouho, než vrátíte náklady na uzavření nové půjčky. Tato doba je známá jako období zvratu nebo počet měsíců do dosažení bodu, kdy začnete ukládat.
Refinancování nenastaví dobu splatnosti vaší půjčky, ale nahradí vaši stávající půjčku novou půjčkou. Možná si budete moci vybrat z různých nabídek vaší nové půjčky v závislosti na vašich cílech, včetně delší nebo kratší lhůty splácení.
Obecně platí, že náklady na hypoteční bod jsou 1 000 $ za každých 100 000 $ vaší půjčky (nebo 1% z vaší celkové výše hypotéky). Každý zakoupený bod sníží RPSN o 0.25%. Například pokud je vaše sazba 4% a kupujete jeden bod, sazba RPSN by klesla na 3.75% po dobu trvání půjčky.
Refinancování hypotéky není vždy nejlepší nápad, i když jsou hypotéky nízké a přátelé a kolegové mluví o tom, kdo zachytil nejnižší úrokovou sazbu. Důvodem je, že refinancování hypotéky může být časově náročné, nákladné při uzavření a bude mít za následek, že věřitel vytáhne vaše kreditní skóre.
Ačkoli se rozdíl v měsíčních platbách nemusí zdát tak extrémní, o 1% vyšší sazba znamená, že za 30leté období zaplatíte na úroku přibližně o 30 000 USD více.
Zatím žádné komentáře