Témata pro odchod do důchodu - Výjimky z daně z předčasných distribucí Obecně se částky, které jednotlivec vybírá z IRA nebo penzijního plánu před dosažením věku 59½, nazývají „předčasné“ nebo „předčasné“ distribuce. Jednotlivci musí platit dalších 10% daně za předčasný výběr, pokud neplatí výjimka. (401 (k) atd.)
IRS umožňuje výběry bez penalizace z důchodových účtů po dosažení věku 59 ½ a vyžaduje výběry po dosažení věku 72 let (ty se nazývají požadovaná minimální rozdělení nebo RMD). Existují určité výjimky z těchto pravidel pro 401 tis. A další kvalifikované plány.
Pokud opustíte zaměstnání v roce nebo po roce, kdy dosáhnete 55 let, ale před dosažením věku 59½, můžete ze své 401 (k) vybírat bezplatná rozdělení (i když budou stále zdanitelná). Pokud přesunete peníze do IRA, ztratíte schopnost předčasně klepnout na peníze.
Internal Revenue Service vám umožňuje přesunout peníze z jednoho penzijního plánu, jako je plán 401 (k), do jiného, například na individuální penzijní účet. ... Pokud převedete peníze do IRA, můžete je kdykoli vybrat.
Můžete získat nárok na výběr bez pokut, pokud splníte jednu z následujících výjimek: Stanete se zcela deaktivovaným. Zadlužujete se za léčebné výdaje přesahující 7.5 procent z vašeho upraveného hrubého příjmu. Soudní příkaz vyžaduje, abyste peníze dali rozvedenému manželovi, dítěti nebo vyživované osobě.
Zde je pět způsobů, jak ochránit své hnízdní vejce 401 (k) před krachem burzy.
Při pohledu zpět Nitzsche říká, že likvidace jeho 401 (k) na splacení dluhu na kreditní kartě je něco, co by už neudělal. „Je to tak škodlivé pro vaše dlouhodobé finanční zdraví a váš odchod do důchodu,“ říká. Mnoho odborníků souhlasí s tím, že včasné využití úspor v důchodu může mít dlouhodobé účinky.
Klíčové jídlo. Mezi hlavní důvody, proč převést svoji 401 (k) na IRA, patří více investičních možností, lepší komunikace, nižší poplatky a potenciál otevřít si účet Roth. Mezi další výhody patří peněžní pobídky od makléřů k otevření IRA, méně pravidel a výhody plánování nemovitostí.
Níže jsou uvedeny důvody, proč.
401 (k) Důsledky převrácení daně
Pokud převedete prostředky z 401 (k) na tradiční IRA a převrátíte celou částku, nebudete muset platit daně z převrácení. Vaše peníze zůstanou odloženy na daň a nebudete z nich zdaněni, dokud z nich peníze trvale nevyberete.
Odložení plateb sociálního zabezpečení, převrácení starých 401 (k) s, nastavení IRA, aby se zabránilo povinné 20% federální dani z příjmu, a udržení nízkých daní z kapitálových výnosů patří mezi nejlepší strategie pro snížení daní z vašeho výběru 401 (k).
Způsobilým přesunem finančních prostředků z jedné IRA do druhé je nezdanitelná transakce. Distribuce při převrácení jsou osvobozeny od daně, když umístíte prostředky na jiný účet IRA do 60 dnů od data distribuce. Pokud jde o postup 401K do IRA, měli byste obdržet formulář 1099-R, který hlásí vaši distribuci 401K.
Když vyberete peníze, počáteční investice a výnosy, které získala, jsou zdaněny sazbou daně z příjmu v roce, ve kterém jste je vybrali. Pokud však vyberete peníze dříve, než dosáhnete věku 59½, bude vám kromě běžné daně z příjmu na základě vaší daňové skupiny uložena pokuta 10%.
Zatím žádné komentáře