Zahájení výběru:
Jednou z možností pro brzké distribuce z tradiční IRA nebo pro nekvalifikované distribuce Roth IRA je použití pravidla oddílu 72 (t) (2) IRS, které držitelům důchodového účtu umožňuje vyhnout se placení 10% pokuty tím, že vezme sérii v podstatě stejných pravidelných plateb (SEPP) po dobu pěti let ...
Mnoho poradců již tradičně navrhuje výběr nejprve z daňových účtů, poté z účtů s odloženou daní a nakonec z Rothových účtů, kde jsou výběry osvobozeny od daně. Cílem je umožnit, aby aktiva s odloženou daní rostla déle a rychleji.
Zde je postup, jak minimalizovat 401 (k) a daně z výběru IRA v důchodu:
Tradiční přístup k výběru používá něco, co se nazývá čtyřpercentní pravidlo. Toto pravidlo říká, že si můžete každý rok vybrat přibližně 4 procenta ze své jistiny, takže si můžete vybrat přibližně 400 $ za každých 10 000 $, které jste investovali.
Obecně platí, že předčasný výběr z individuálního důchodového účtu (IRA) před věkem 59½ podléhá zahrnutí do hrubého příjmu plus 10% dodatečná daňová pokuta. Existují výjimky z 10% pokuty, například použití prostředků IRA k zaplacení pojistného na zdravotní pojištění po ztrátě zaměstnání.
Vzhledem k tomu, že vaše 401 (k) je vázána na vašeho zaměstnavatele, po ukončení práce už na ni nebudete moci přispívat. Ale peníze, které již jsou na účtu, jsou stále vaše a obvykle na něm mohou zůstat jen tak dlouho, jak chcete - až na pár výjimek.
Věk 59 a více let: Žádná omezení výběru
Jakmile dosáhnete věku 59½, můžete vybírat prostředky ze své tradiční IRA bez omezení a sankcí.
Distribuce strádání je výběr z účtu volitelného odkladu účastníka provedený z důvodu okamžité a těžké finanční potřeby a omezený na částku nezbytnou k uspokojení této finanční potřeby. Peníze jsou účastníkovi zdaněny a nejsou vráceny zpět na účet dlužníka.
Nejlepší důchodové plány, které je třeba zvážit v roce 2021:
Pokud vyděláváte 50 000 $ do věku 30 let, měli byste mít 50 000 $ zaplacených na důchod. Ve věku 40 let byste měli mít trojnásobek ročního platu. Ve věku 50 let, šestinásobek vašeho platu; do věku 60 let, osmkrát; a do věku 67, 10krát. 8 Pokud dosáhnete věku 67 let a vyděláváte 75 000 $ ročně, měli byste mít naspořeno 750 000 $.
To znamená, že měsíční částka může být z dlouhodobého hlediska výhodnější. Pravidlem je realističtější očekávat, že vaše paušální částka vydělá na investicích méně než 6% ročně. Pokud můžete vydělávat méně než 6% a stále vydělávat více než platby v rámci penzijního plánu, může být nejlepší výplata paušální částky.
Zatím žádné komentáře