Roth IRA je daňově zvýhodněný důchodový účet, na který může kdokoli se získaným příjmem (do určité hranice) přispět. Když však vyberete peníze z Roth, můžete tyto výběry skutečně použít k úhradě jakýchkoli výdajů, včetně výdajů na školu pro dítě nebo jiného příjemce.
Mnoho výhod, díky nimž je Roth IRA skvělým způsobem, jak ušetřit na odchod do důchodu, je ideálním způsobem, jak ušetřit na vysokou školu. Stejně jako u 529 neexistuje žádný odpočet daně z příjmu, když přispíváte do Roth IRA. ... To znamená, že 100% vašich výběrů může jít na výdaje na vysokou školu.
Peníze držené na důchodových účtech, jako je tradiční nebo Roth IRA, jsou aktivem osvobozeným od hodnocení na FAFSA za účelem finanční pomoci. Finanční prostředky vybrané z účtu IRA se však budou počítat jako příjem a mohou ovlivnit finanční pomoc studenta dva roky po výběru, tvrdí finanční poradci.
Nemůžete převrátit IRA do plánu 529, aniž byste utrpěli daňový zásah a v některých případech také zaplatili pokutu. Lepší možnosti zahrnují použití distribuce IRA k úhradě výdajů na vzdělání nebo financování 529 s pravidelným příjmem. Všech 50 států nabízí 529 plánů úspor, aby pomohly rodinám šetřit náklady na vysokoškolské vzdělávání.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Ve většině případů bude váš plán 529 mít minimální dopad na výši podpory, kterou dostáváte, a nakonec vám pomůže více než vám ublížit. Existuje také několik kroků, které můžete podniknout, abyste zvýšili způsobilost svého dítěte na studentskou finanční pomoc.
Roth IRA
Další 529 alternativou, jak odložit peníze na vysokou školu a investovat je pro potenciálně větší návratnost, je využití účtu určeného k odchodu do důchodu, jako je Roth IRA. Roth IRA jsou individuální důchodové účty, které lidem umožňují ukládat a investovat peníze po zdanění.
Pravda nebo nepravda: Ztratím peníze, pokud moje dítě nechodí na vysokou školu nebo nedostane stipendium a nepotřebuje všechny peníze. Nepravdivé. V plánu 529 nepřijdete o nevyužité peníze. ... Ze všech 529 stipendijních ocenění můžete vybrat bez pokuty; federální a státní daně z příjmu ze zisku stále platí.
Je těžké najít perfektní spořící vozidlo. Ale nedokonale ušetřit peníze je stále mnohem lepší, než ušetřit vůbec. Na jedné straně bude 529 peněz započítáno do finanční pomoci vašeho dítěte. Na druhou stranu plán 529 nabízí daňové úspory a kontrolu.
Pokud podáte daně jako jedna osoba, váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) musí být nižší než 139 000 $ za daňový rok 2020 a pod 140 000 $ za daňový rok 2021, abyste mohli přispět na Roth IRA, a pokud jste ženatý a podáte společně , vaše MAGI musí být nižší než 206 000 $ za daňový rok 2020 a 208 000 za daňový rok ...
Počet IRA, které můžete mít, není nijak omezen. Můžete dokonce vlastnit násobky stejného druhu IRA, což znamená, že můžete mít více Roth IRA, SEP IRA a tradiční IRA. To znamená, že zvýšení počtu IRA nemusí nutně zvyšovat částku, kterou můžete každoročně přispívat.
Plán 529 na druhou stranu může každý rok snadno vrátit průměrně 6% nebo více, což vám pomůže nashromáždit více peněz, když se tyto školné začnou vracet.
Zatím žádné komentáře