Existují čtyři kroky k provedení 401 (k) převrácení do IRA.
Můžete hodit 401 (k) do IRA bez penalizace? Můžete převést peníze z 401 (k) na IRA bez pokuty, ale musíte své prostředky 401 (k) vložit do 60 dnů. Pokud však převedete peníze z tradiční 401 (k) na Roth IRA, budou to mít daňové důsledky.
Klíčové jídlo. Mezi hlavní důvody, proč převést svoji 401 (k) na IRA, patří více investičních možností, lepší komunikace, nižší poplatky a potenciál otevřít si účet Roth. Mezi další výhody patří peněžní pobídky od makléřů k otevření IRA, méně pravidel a výhody plánování nemovitostí.
Klíčové jídlo. Při převodu částky 401 (k) na nový daňově zvýhodněný důchodový účet se obvykle neúčtuje žádný poplatek za převod. Poplatky za nový účet mohou být vyšší než poplatky za starý účet. Převrácení 401 (k) na IRA je často způsob, jak snížit poplatky.
Ano, můžete, ale je důležité si uvědomit, že pokud převedete prostředky před zdaněním 401 (k) do tradiční IRA, možná nebudete moci tyto prostředky vrátit zpět do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem.
Níže jsou uvedeny důvody, proč.
Pokud převedete prostředky z 401 (k) na tradiční IRA a převrátíte celou částku, nebudete muset platit daně z převrácení. Vaše peníze zůstanou odloženy na daň a nebudete z nich zdaněni, dokud z nich peníze trvale nevyberete.
Převrácení 401 (k) na IRA vám může poskytnout více investičních možností a nižší poplatky, než měl váš starý 401 (k). Pokud provedete převrácení na Roth IRA, budete dlužit daně z vrácené částky. Pokud provedete přechod na tradiční IRA, daně se odloží.
401 (k) může poskytnout zaměstnavatelský zápas, ale IRA ne. IRA má obecně více možností investování než 401 (k). IRA vám umožňuje vyhnout se 10% pokutě za předčasný výběr u některých výdajů, jako je vysokoškolské vzdělávání, až 10 000 $ za první nákup domů nebo zdravotní pojištění, pokud jste nezaměstnaní.
Převrácení 401 (k) je, když nasměrujete převod peněz ve svém plánu 401 (k) na nový plán nebo IRA. IRS vám dává 60 dní od data, kdy obdržíte distribuci IRA nebo penzijního plánu, abyste ji převedli na jiný plán nebo IRA. Máte povoleno pouze jedno převrácení za 12 měsíců od stejné IRA.
Převod vašich 401 (k) na váš bankovní účet
Můžete také přeskočit IRA a jednoduše převést své úspory 401 (k) na bankovní účet. Můžete například upřednostnit přesun prostředků přímo na běžný nebo spořicí účet ve vaší bance nebo družstevní záložně.
Pokud zmeškáte 60denní lhůtu, je zdanitelná část distribuce - částka připadající na odpočitatelné příspěvky a výnosy z účtu - obvykle zdaněna. Můžete také dlužit pokutu za včasné rozdělení o 10%, pokud jste mladší 59½ let.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to IRA: The Best Providers
Zatím žádné komentáře