Kodex IRS, který upravuje plány 401k, stanoví výběry pro strádání pouze v případě, že: (1) výběr je způsoben okamžitou a velkou finanční potřebou; 2) odstoupení musí být nezbytné k uspokojení této potřeby (tj.E. nemáte žádné další prostředky ani způsob, jak tuto potřebu uspokojit); a (3) výběr nesmí překročit potřebnou částku ...
Hardship distribuce
Distribuce strádání je výběr z účtu volitelného odkladu účastníka provedený z důvodu okamžité a těžké finanční potřeby a omezený na částku nezbytnou k uspokojení této finanční potřeby. Peníze jsou účastníkovi zdaněny a nejsou vráceny zpět na účet dlužníka.
Existují však pouze čtyři důvody schválené IRS pro odnětí strádání: výuka na vysoké škole pro sebe nebo závislou osobu, pokud je splatná během následujících 12 měsíců; záloha na primární bydliště; neplacené léčebné výlohy pro vás nebo vaše vyživované osoby; nebo abyste zabránili uzavření trhu nebo vystěhování z vašeho domova.
"Měli byste vědět, že zákon CARES nevyžaduje, aby účastníci, kteří provedou tyto výběry, prokázali finanční potíže nebo ztrátu, jak by to vyžadovali běžná ustanovení o výběru v případě těžkosti," říká Lawton.
Můžete mít nárok na výběr bez pokut, pokud splníte jednu z následujících výjimek:
Otázka, zda můžete ze své 401 (k) získat hotovost, aniž byste opustili zaměstnavatele, je ve většině případů ano. Skutečné prostředky k tomu se mohou u jednotlivých plánů lišit. Při tom je důležité si uvědomit, že zaměstnavatel nabízející plán (známý jako sponzor plánu) se může přihlásit nebo odhlásit z nabídky některé z těchto metod.
IRS může souhlasit s tím, že máte finanční potíže (ekonomické potíže), pokud prokážete, že nemůžete platit nebo sotva zaplatíte své základní životní náklady. ... IRS má standardy pro potraviny, oděvy a různé; bydlení a veřejné služby; náklady na dopravu a hotovou zdravotní péči.
Způsobilost k odnětí těžkosti
Určité léčebné výdaje. Výdaje na bydlení pro hlavní bydliště. Výuka a poplatky až za 12 měsíců. ... Náklady na pohřeb nebo pohřeb.
Jaké důkazy jsou zapotřebí k prokázání ekonomické obtížnosti?
Ve většině případů tedy nemůžete použít výběr 401 tisíc strádání jen proto, že chcete vyplatit zůstatky na kreditní kartě. V takovém případě byste museli vzít půjčku ve výši 401 tis.
Jakmile obecná směrnice obdrží vaši žádost o výběr v obtížných situacích, kontrola trvá přibližně 3-4 týdny. Až bude váš šek připraven k odeslání, zašle se závěrečné oznámení. Očekávejte, že šeky obdržíte poštou USPS přibližně 7-10 pracovních dnů.
Ve vzácných případech můžete být schopni vybrat ze svých důchodových úspor bez penalizace pomocí rozdělení strádání. Podle IRS lze rozdělení těžkostí provést pouze v případě, že existuje okamžitá a těžká finanční potřeba, a je omezena na částku potřebnou k uspokojení této potřeby.
Výběr v potížích je zdaněnou událostí, takže vám bude z kontroly odebrána povinná 20% srážková daň. Můžete nakonec dlužit více, v závislosti na vašem celkovém příjmu za daný rok. Pokud vám je méně než 55 let, může vám být uložen trest 10 procent.
Zatím žádné komentáře