Abychom těmto rodinám pomohli, uvedli jsme šest běžných způsobů, jak ušetřit na vysokou školu, a největší výhody a nevýhody každého z nich:
Sloupec Střední předpokládá roční příspěvek 15 000 $ každý rok do 18 s 6.2% složený roční výnos. Cílem je ušetřit 500 000 $ na dítě v době, kdy začne studovat. Po dosažení věku 18 let bude za vysokou školu platit 100 000 $ ročně, dokud plán 529 nebude ve věku 25 let nulový.
Pokud se aktiva v 529 použijí na něco jiného než na výdaje na kvalifikované vzdělání, budete muset zaplatit federální daň z příjmu a 10% pokutu ze zisku. (Zajímavá vedlejší poznámka je, že pokud příjemce získá plné stipendium na vysokou školu, pokuta za převzetí hotovosti je prominuta.)
Mnoho lidí šetřících na vysokou školu si jako své investiční nástroje vybírá 529 plánů, a to je z dobrého důvodu. 529 plánů nabízí daňové výhody, díky nimž můžete na výdaje na vzdělávání alokovat ještě více dolarů. K dispozici je celá řada plánů a nejste omezeni pouze na plán svého vlastního státu.
V průzkumu Sallie Mae z roku 2018 „Jak Amerika šetří na vysokou školu“ rodiče předpovídali, že úspory pokryjí průměrně 29% nákladů na vysokou školu jejich dítěte. Pokud plánujete úspory na zaplacení 30% čtyřleté školní docházky vašeho dítěte, v našem příkladu shora by to bylo asi 47 520 USD.
Plán 529 by mohl znamenat menší finanční pomoc.
Největší nevýhodou plánu 529 je, že ho vysoké školy berou v úvahu při rozhodování o finanční pomoci. To znamená, že vaše dítě může dostat méně finanční pomoci, než byste jinak mohli potřebovat.
Roth IRA
Další 529 alternativou, jak odložit peníze na vysokou školu a investovat je pro potenciálně větší návratnost, je využití účtu určeného k odchodu do důchodu, jako je Roth IRA. Roth IRA jsou individuální důchodové účty, které lidem umožňují ukládat a investovat peníze po zdanění.
Pravda nebo nepravda: Ztratím peníze, pokud moje dítě nechodí na vysokou školu nebo nedostane stipendium a nepotřebuje všechny peníze. Nepravdivé. V plánu 529 nepřijdete o nevyužité peníze. ... Ze všech 529 stipendijních ocenění můžete vybrat bez pokuty; federální a státní daně z příjmu ze zisku stále platí.
Ve většině případů bude váš plán 529 mít minimální dopad na výši podpory, kterou dostáváte, a nakonec vám pomůže více než vám ublížit. Existuje také několik kroků, které můžete podniknout, abyste zvýšili způsobilost svého dítěte na studentskou finanční pomoc.
Můžete financovat vzdělávání pro jiné příjemce nebo peníze úplně vybrat. Výběry z účtu 529 za výdaje na vysokoškolské vzdělání jsou osvobozeny od federálních (a případně státních a / nebo místních) daní z příjmu.
Mít více plánů 529 je pro některé rodiny vhodné, zatímco jiné zjistí, že právě jeden plán lépe vyhovuje jejich potřebám. Při plánování strategie spoření na vysoké škole tak, aby zahrnovala 529 spořicích účtů, mějte na paměti ještě jednu věc: co uděláte se všemi zbylými penězi, pokud je vaše děti nevyužijí na školu.
Je těžké najít perfektní spořící vozidlo. Ale nedokonale ušetřit peníze je stále mnohem lepší, než ušetřit vůbec. Na jedné straně bude 529 peněz započítáno do finanční pomoci vašeho dítěte. Na druhou stranu plán 529 nabízí daňové úspory a kontrolu.
529 plánů ve vlastnictví rodičů se však nepovažuje za příjem studenta, ale spíše za aktiva vyčleněná pro vzdělávání. Kvůli tomuto rozlišení může 529 plánů ve vlastnictví prarodičů snížit částku finanční pomoci, kterou je student schopen obdržet.
Zatím žádné komentáře