Předčasné ukončení PMI Jakmile máte hypotéku na několik let, můžete se PMI zbavit refinancováním - tedy výměnou stávající půjčky za novou - i když budete muset zvážit náklady na refinancování proti nákladům na další platby pojistného na hypotéku.
Chcete-li odstranit PMI nebo soukromé pojištění hypotéky, musíte mít doma alespoň 20% vlastního kapitálu. Můžete požádat věřitele o zrušení PMI, když jste splatili hypotéční zůstatek na 80% původní odhadované hodnoty domu. Když zůstatek klesne na 78%, je hypoteční správce povinen eliminovat PMI.
Co s tím má vaše domácí hodnota?? Obecně můžete požádat o zrušení PMI, když ve svém domě dosáhnete alespoň 20% vlastního kapitálu. ... Ale také se můžete dostat k tomuto 20% benchmarku rychleji díky rostoucím hodnotám nemovitostí ve vaší oblasti - nebo investováním do vylepšení domácnosti.
Obecně platí, že PMI automaticky klesne, buď když váš poměr půjčky k hodnotě dosáhne 78%, nebo když dosáhnete v polovině doby půjčky. Chcete-li zrušit PMI, „obvykle musíte dosáhnout hodnoty 80%, pokud jde o hodnotu úvěru k hodnotě (LTV),“ říká Scott.
Použijte „samostatnou“ první hypotéku a splácet PMI, dokud LTV hypotéky nedosáhne 78%, kdy lze PMI vyloučit. 1 Použijte druhou hypotéku. To bude s největší pravděpodobností mít za následek nižší počáteční výdaje na hypotéku než splácení PMI.
Před nákupem domu byste měli v ideálním případě ušetřit dostatek peněz na 20% zálohu. Pokud nemůžete, je to sázka na jistotu, že vás věřitel donutí zajistit soukromé hypoteční pojištění (PMI) před podpisem na půjčce, pokud si berete konvenční hypotéku.
Tradiční způsob, jak se vyhnout placení PMI na hypotéku, je vzít si půjčku na záda. V takovém případě, pokud na hypotéku můžete dát pouze 5 procent, vezmete si druhou hypotéku „na záda“ na 15 procent zůstatku půjčky a spojíte je za 20 procentní zálohu.
Čím větší jsou kombinované rizikové faktory, tím vyšší jsou náklady na PMI, podobně jako se zvyšuje sazba hypotéky, protože související úvěr se stává více rizikovým. Pokud je tedy dům investiční nemovitostí s nízkým skóre FICO, náklady budou vyšší než primární rezidence s vynikajícím úvěrovým skóre.
Jedním ze způsobů, jak se zbavit PMI, je jednoduše vzít kupní cenu domu a vynásobit ji o 80%. Poté splácet hypotéku do této částky. Pokud jste tedy za dům zaplatili 250 000 $, 80% z této hodnoty je 200 000 $. Jakmile zaplatíte půjčku až do výše 200 000 USD, můžete nechat PMI odstranit.
PMI obvykle stojí 0.5% - 1% z výše vaší půjčky ročně. Pojďme na vteřinu a uvedeme tato čísla na pravou míru. Pokud si koupíte dům v hodnotě 300 000 $, platili byste na hypotéčním pojištění kdekoli mezi 1 500 - 3 000 $ ročně. Tato cena je rozdělena do měsíčních splátek, aby byla cenově dostupnější.
Návratnost investice PMI
Kupující v domácnosti se vyhýbají PMI, protože mají pocit, že je to plýtvání penězi. Někteří se ve skutečnosti vzdávají koupě domu úplně, protože nechtějí platit pojistné PMI. To by mohla být chyba. Údaje z trhu s bydlením naznačují, že PMI přináší překvapivou návratnost investic.
PMI zaplacené věřitelem se nevrací. Výhodou věřitele placeného PMI, navzdory vyšší úrokové sazbě, je to, že vaše měsíční splátka může být stále nižší než měsíční splátky PMI. Tímto způsobem byste mohli získat půjčku více.
Místo toho chrání vašeho věřitele pro případ, že byste svou půjčku nesplnili. Naštěstí nemusíte navždy platit soukromé hypoteční pojištění nebo PMI. ... A váš věřitel musí automaticky zrušit poplatky PMI, jakmile vaše pravidelné platby sníží zůstatek vaší půjčky na 78 procent původní odhadované hodnoty vašeho domu.
Zatím žádné komentáře