Svou 401 (k) můžete převrátit na Vanguard prostřednictvím jejích webových stránek nebo telefonicky. Pravděpodobně budete muset vyplnit doklady od svého zaměstnavatele, který ve většině případů pošle šek přímo společnosti Vanguard. Pokud vám místo toho bude zaslán šek, nezapomeňte jej do 60 dnů odeslat společnosti Vanguard; jinak vám budou uloženy sankce IRS.
Pokud stěhujete peníze na Vanguard z: Plán sponzorovaný zaměstnavatelem, například 401 (k) nebo 403 (b), můžete zahájit rollover - obvykle při změně zaměstnání nebo odchodu do důchodu. ... Můžete také převést cenné papíry držené v makléřské IRA v jiné finanční instituci do Vanguard Brokerage IRA.
K vytvoření přímého převrácení musí majitel účtu požádat svého správce plánu o vypracování šeku a jeho odeslání přímo na nový 401 (k) nebo IRA. V převodech IRA-to-IRA správce z jednoho plánu odešle částku převrácení správci z druhého plánu.
Převrácení 401 (k) je, když nasměrujete převod peněz ve svém plánu 401 (k) na nový plán nebo IRA. IRS vám dává 60 dní od data, kdy obdržíte distribuci IRA nebo penzijního plánu, abyste ji převedli na jiný plán nebo IRA. Máte povoleno pouze jedno převrácení za 12 měsíců od stejné IRA.
Klíčové jídlo. Mezi hlavní důvody, proč převést svoji 401 (k) na IRA, patří více investičních možností, lepší komunikace, nižší poplatky a potenciál otevřít si účet Roth. Mezi další výhody patří peněžní pobídky od makléřů k otevření IRA, méně pravidel a výhody plánování nemovitostí.
Můžete hodit 401 (k) do IRA bez penalizace? Můžete převést peníze z 401 (k) na IRA bez pokuty, ale musíte své prostředky 401 (k) vložit do 60 dnů. Pokud však převedete peníze z tradiční 401 (k) na Roth IRA, budou to mít daňové důsledky.
Prosím nepodporujte šek. Jakmile obdržíme šek, okamžitě investujeme peníze do fondů, které jste vybrali, a zašleme vám potvrzení. Můžete také obdržet připomenutí, abyste jmenovali příjemce pro vaši IRA.
Pokud se zaměstnanec rozhodne odejít ze zaměstnání, má možnost převést prostředky zpět. Zaměstnanec se může rozhodnout převést účet do jiného penzijního plánu nebo si vybrat paušální částku.
Dorsainvil radí nastavit novou IRA dříve, než budete muset uzavřít svoji starou 401 (k), aby mohly být finanční prostředky uloženy přímo do IRA. Nechcete, aby vám váš starý zaměstnavatel poslal šek poštou. I když máte 60 dní na to, abyste převedli prostředky a vyhnuli se daním, šek může být snadno ztracen, zapomenut - nebo použit.
Pokud zmeškáte 60denní lhůtu, je zdanitelná část distribuce - částka připadající na odpočitatelné příspěvky a výnosy z účtu - obvykle zdaněna. Můžete také dlužit pokutu za včasné rozdělení o 10%, pokud jste mladší 59½ let.
Níže jsou uvedeny důvody, proč.
Vzhledem k tomu, že vaše 401 (k) je vázána na vašeho zaměstnavatele, po ukončení práce už na ni nebudete moci přispívat. Ale peníze, které již jsou na účtu, jsou stále vaše a obvykle na něm mohou zůstat jen tak dlouho, jak chcete - až na pár výjimek.
Zatím žádné komentáře