Finanční plánovači vám doporučují vyvažovat alespoň jednou ročně a ne více než čtyřikrát ročně. Jedním ze snadných způsobů, jak to udělat, je vybrat si stejný den každý rok nebo každé čtvrtletí a zajistit, aby se váš den znovu vyrovnal. Tímto způsobem se budete distancovat od emocí trhu, řekl Wray.
Zapnutím funkce rebalancování v jejich 401 (k) by účet automaticky prodal akcie a koupil dluhopisy, aby se vrátil k zamýšlenému rozdělení. ... Automatické vyvážení pomáhá udržovat riziko pod kontrolou a může potenciálně zvýšit návratnost.
Vyvážení vám brání v tom, abyste byli příliš chamtiví nebo příliš vystrašení, dodává Brian Sabo, plánovač důchodů a nemovitostí ve společnosti Verdence Capital Advisors. "Disciplína k vyvážení pomáhá udržovat dlouhodobé cíle portfolia rizik a výnosů," říká Sabo.
Dobrým pravidlem je rebalance, když se alokace aktiv změní o více než 5%. Pro mnoho lidí má smysl použít konec roku jako čas, aby prozkoumali své finanční investice a podívali se na případné změny přicházející v novém roce.
VYMĚNĚTE SVÝCH 401 tis. NEJMÉNĚ dvakrát za rok
Pokud můžete, prohlédněte si každé čtvrtletí své portfolio. Nemusíte dělat masivní posuny, jako jsem to udělal s mým portfoliem 401k z 80% akcií na 21% akcií. Můžete jen vylepšit své portfolio o pár procentních bodů sem a tam.
Zde je pět způsobů, jak ochránit své hnízdní vejce 401 (k) před krachem burzy.
Přesunutí aktiv 401 (k) do dluhopisů by mohlo mít smysl, pokud jste blíže k důchodovému věku nebo jste celkově celkově konzervativnější investor. To by vás ale mohlo časem stát růst vašeho portfolia.
Pamatujte, že z dlouhodobého hlediska mají akcie výrazně vyšší očekávaný výnos než dluhopisy. ... Z tohoto důvodu je pravděpodobné, že vyvážení portfolia akcií a dluhopisů vaše výnosy sníží, nikoli zvýší.
Vzhledem k tomu, že vyvážení může zahrnovat prodej aktiv, často vede k daňovému zatížení - ale pouze v případě, že se provádí v rámci zdanitelného účtu. Prodej těchto aktiv v rámci daňově zvýhodněného účtu nebude mít žádný daňový dopad. Představte si například, že vaše důchodové úspory se skládají ze zdanitelného účtu a tradiční IRA.
Vlastní vyvážení portfolia bez pomoci robo-poradce nebo investičního poradce nevyžaduje, abyste utráceli peníze.
Chcete-li znovu vyvážit, jednoduše provedete příslušné obchody, abyste vrátili své podílové fondy zpět na jejich cílové alokace. Například při návratu k našemu příkladu portfolia 5 fondů byste nakupovali a prodávali akcie příslušných fondů, abyste se dostali zpět k původní 20% alokaci pro každý fond.
I když je důležité pravidelně kontrolovat své investice, není vždy nutné provádět změny v portfoliu tak, aby došlo k vyvážení, a v konečném důsledku závisí na vašem věku, cílech, potřebách příjmu a pohodlí s rizikem. Ve skutečnosti může někdy vyvážení způsobit více škody než užitku, zvláště pokud se provádí příliš často.
Používejte daňově zvýhodněné důchodové účty.
Získání zisků uvnitř plánů, jako je 401 (k) sa individuální penzijní účty (IRA), nebude generovat běžné daně. Ellen proto může být schopna provést některé nebo všechny své rebalancování, bez daně, přechodem z akcií do dluhopisů v rámci své IRA.
Zatím žádné komentáře