iirc z přečtení knihy Davida Swensena roční bilance byla o něco efektivnější než pololetní a ~ 1% lepší než čtvrtletní. Vyvažujte tedy každý rok nebo pololetně a měli byste být v pořádku.
Obecně je v rozmezí +/- 5% cílové alokace dostatečné pro udržení požadované úrovně rizika / diverzifikace. U typického portfolia investovaného do akcií bez dluhopisů a dluhopisů to může vyžadovat vyvážení každé 1 nebo 2 roky. Volatilnější nástroje a aktiva mohou vyžadovat častější rebalancování.
Rebalancování stanovenými cíli aktiv je dobrý způsob, jak přistupovat k rebalancování portfolia, protože trhy se mohou v některých časových obdobích měnit více než v jiných. Standardním pravidlem je rebalance, když se alokace aktiv změní o více než 5% —ie. pokud se určitá podmnožina akcií změní z 15% portfolia na 20%.
Budete chtít rebalancovat na základě celého svého portfolia, nejen jediného účtu, takže bych to nikdy neudělal, ale pokud to není spojeno s žádnými náklady a nemáte žádné další investice, určitě pokračujte. Ano, měli byste to udělat.
Zkontrolujte plán a proveďte vyvážení, pokud je některá třída vypnutá o 10% nebo více z jejího cíle (což znamená, že váš 35% velký cap je pod 31.5%, nebo vaše 5% hotovost je více než 5.5%). Při opětovném vyvážení se dotkněte co nejméně tříd, aby se věci dostaly do rovnováhy.
Upravte se podle svých preferencí, ale počáteční pozice s 1/4 až 1/2 celkové alokace fungují dobře. Můžete udělat nějakou rychlou matematiku a zjistit, jaké procento portfolia chcete přidělit nové pozici. Uvolněte se, pomalu a stabilně.
Vyvažujte tedy každoročně nebo pololetně a měli byste být v pořádku.
Pamatujte, že z dlouhodobého hlediska mají akcie výrazně vyšší očekávaný výnos než dluhopisy. ... Z tohoto důvodu je pravděpodobné, že vyvážení portfolia akcií a dluhopisů vaše výnosy sníží, nikoli zvýší.
Vlastní vyvážení portfolia bez pomoci robo-poradce nebo investičního poradce nevyžaduje, abyste utráceli peníze.
Používejte daňově zvýhodněné důchodové účty.
Získání zisků uvnitř plánů, jako je 401 (k) sa individuální penzijní účty (IRA), nebude generovat běžné daně. Ellen proto může být schopna provést některé nebo všechny své rebalancování, bez daně, přechodem z akcií do dluhopisů v rámci své IRA.
„Vyvažování je proces přeskupení váh portfolia aktiv. Vyvažování zahrnuje pravidelné nakupování nebo prodej aktiv v portfoliu, aby byla zachována původní požadovaná úroveň alokace aktiv. Řekněme například, že původní cílová alokace aktiv byla 50% akcií a 50% dluhopisů."
Finanční plánovači vám doporučují vyvažovat alespoň jednou ročně a ne více než čtyřikrát ročně. Jedním ze snadných způsobů, jak to udělat, je vybrat si stejný den každý rok nebo každé čtvrtletí a zajistit, aby se váš den znovu vyrovnal. Tímto způsobem se budete distancovat od emocí trhu, řekl Wray.
Vyvažování je obecně dobrý nápad, protože je to disciplinovaný způsob, jak prodávat vysoké a nakupovat nízké. V rámci 401 tis. Můžete převést své peníze mezi dostupné investice a učinit tak bez vyvolání daňových důsledků (což se může stát na účtu bez důchodu, jako je zdanitelný příjem z kapitálových zisků).
Zatím žádné komentáře