Na druhou stranu mohou vzájemné fondy generovat stálý proud kapitálových zisků po celou dobu, kdy je vlastníte.
Poradci doporučují, aby předčasní důchodci používali Roth IRA a zdanitelné účty pro aktiva, která potřebují před 60. rokem. Předčasní důchodci mohou při odchodu do důchodu převést tradiční aktiva na důchodovém účtu na Roth IRA, když jejich daňová povinnost může být nižší.
Pokud chcete odejít do důchodu před dosažením věku 59½ a začít využívat distribuce ze svého plánu 401k, obecně vám bude účtován 10% včasný distribuční trest. Penále za včasnou distribuci je základním kamenem vládní kampaně, která nás má odradit od drancování našich úspor před našimi zlatými roky.
Spoléhání se na výběry Roth IRA, spolu s prostředky z důchodového plánu sponzorovaného zaměstnavatelem a zdanitelnými investicemi může učinit brzké převzetí sociálního zabezpečení a potenciálně krátce se měnící dávky méně naléhavou. Nejlepší důvody pro použití Roth IRA pro předčasný odchod do důchodu: Příspěvky lze kdykoli stáhnout.
Jednou z možností pro brzké distribuce z tradiční IRA nebo pro nekvalifikované distribuce Roth IRA je použití pravidla oddílu 72 (t) (2) IRS, které držitelům důchodového účtu umožňuje vyhnout se placení 10% pokuty tím, že vezme sérii v podstatě stejných pravidelných plateb (SEPP) po dobu pěti let ...
V případě předčasného odchodu do důchodu se dávka snižuje o 5/9 jednoho procenta za každý měsíc před běžným důchodovým věkem, a to až na 36 měsíců. Pokud počet měsíců přesáhne 36, pak se výhoda dále sníží o 5/12 o jedno procento měsíčně.
Pokud jsou vaše roční předdůchodové výdaje například 50 000 $, chtěli byste mít důchodový příjem 40 000 $, pokud byste dodržovali 80 procentní pravidlo. Pokud vy a váš manžel sbíráte 2 000 $ měsíčně ze sociálního zabezpečení nebo 24 000 $ ročně, budete potřebovat zhruba 16 000 $ ročně ze svých úspor.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Ale je to podstatně více, pokud chcete odejít do předčasného důchodu. Jedno základní pravidlo doporučuje vynásobit požadovaný roční příjem v důchodu o 25, aby bylo možné dosáhnout cíle spoření. Pokud tedy chcete mít 50 000 $ ročně po dobu 25 let, potřebujete 1 $.25 milionů.
IRS umožňuje výběry bez penalizace z důchodových účtů po dosažení věku 59 ½ a vyžaduje výběry po dosažení věku 72 let (ty se nazývají požadovaná minimální rozdělení nebo RMD).
Odborníci na odchod do důchodu nabízejí různá pravidla o tom, kolik musíte ušetřit: někde poblíž 1 milionu dolarů, 80% až 90% vašeho ročního příjmu před odchodem do důchodu, 12násobek vašeho předdůchodového platu.
Zatím žádné komentáře