Stanovili splatnosti v rozmezí od jednoho do deseti nebo patnácti let, klesající harmonogram poplatků za kapitulaci a růst odložený daní. Poskytují rovněž stejné výjimky pro dědické a věřitele. Na rozdíl od běžných fixních anuit však většina kontraktů indexovaných vlastním kapitálem neplatí stanovenou úrokovou sazbu.
Investováním peněz do indexů akciových trhů může mít anuita indexu slušný dlouhodobý výnos, potenciálně lepší než to, co byste dostali prostřednictvím bankovního vkladového certifikátu (CD), pevných anuit a spořicích účtů.
Nevýhody fixní indexované anuity
Kompenzace fixní indexované anuity za nízké riziko představuje poměrně průměrný růstový potenciál. Je to proto, že i když si index vede mimořádně dobře, pravděpodobně vám některé z těchto výnosů uniknou kvůli omezením kurzu nebo míře účasti.
Můžete přijít o peníze?? Odpověď je v některých případech „ano.„Pokud tržní index spojený s vaší anuitou klesne a nedostanete žádný nebo minimální výnos spojený s indexem, mohli byste přijít o peníze ze své počáteční investice, pokud vyberete aktiva před uplynutím doby kapitulace.
Jaké jsou výhody a nevýhody indexované anuity? Mezi výhody indexovaných anuit patří potenciál získat větší úrok a prémiová ochrana, kterou nabízejí. Mezi nevýhody patří vyšší poplatky a provize a omezení zisků.
Mnoho finančních poradců nemá rádi variabilní anuity kvůli vysokým poplatkům za správu. Suze Orman se zejména domnívá, že „variabilní anuity byly vytvořeny z jediného důvodu a jediného důvodu - aby poradce prodával tyto variabilní anuity peníze.“
Anuita 100 000 $ by vám po zbytek života platila 472 $ měsíčně, pokud byste si koupili anuitu ve věku 65 let a začali byste brát své měsíční splátky za 30 dní.
Suze: Nejsem fanouškem indexových anuit. Tyto finanční nástroje, které prodávají pojišťovací společnosti, jsou obvykle drženy po stanovený počet let a vyplácejí se na základě výkonu indexu, jako je S&P 500.
U tradičních fixních anuit (někdy označovaných také jako anuity s pevnou úrokovou sazbou nebo MYGA) nikdy nepřijdete o peníze, pokud držíte pojistku do splatnosti a nevyberete předčasně (což může potenciálně vést k pokutám za předčasný výběr).
2019 U.S. Tržby z prodeje jednotlivých fixních indexů
Hodnost | Jméno společnosti | Indexováno |
---|---|---|
1 | Allianz Life | 8 358 718 $ |
2 | Athene | 6 122 393 $ |
3 | Společnosti AIG | 6026956 USD |
4 | Celostátní | 5 455 800 $ |
Zatím žádné komentáře