Pojištění ochrany hypotéky je často „zaručené přijetí“, což znamená, že nemusíte absolvovat lékařskou prohlídku a nebude vám odepřeno, že máte vratký zdravotní profil. Pokud máte závažné zdravotní problémy a nemůžete se kvalifikovat pro běžné životní pojištění, může být vhodné zvážit pojištění hypotéky.
Je důležité si uvědomit, že pojištění hypotéky - jakéhokoli druhu - není ani „dobré“, ani „špatné“. Pojištění hypotéky pomáhá lidem stát se majiteli domů, kteří by jinak neměli nárok, protože nemají 20% na to, aby se na dům mohli postavit. Pojištění hypotéky umožňuje vlastnictví domu.
Pojištění hypotéky snižuje riziko, že vám půjčí půjčku, takže můžete získat půjčku, kterou byste jinak nemohli získat. Obvykle budou dlužníci, kteří skládají zálohy ve výši méně než 20 procent kupní ceny domu, muset zaplatit za pojištění hypotéky.
Na rozdíl od všeobecného přesvědčení se k získání hypotéky nemusíte uzavírat životní pojištění. Jedním z hlavních důvodů, proč si lidé uzavírají životní pojištění, je zajistit, aby jejich rodiny byly schopny splácet hypotéku v případě vaší smrti.
Spíše než vyplácení dávky v případě úmrtí vašim příjemcům poté, co zemřete, jak to dělá tradiční životní pojištění, hypotéční životní pojištění splácí hypotéku pouze v případě, že dlužník zemře, pokud úvěr stále existuje. To je velká výhoda pro vaše dědice, pokud zemřete a necháte zůstatek na hypotéce.
Za předpokladu, že to je vaše hypotéka, byste zaplatili zhruba 50 $ měsíčně za minimální pojistku.„Pamatujte, že s pojištěním na ochranu hypotéky se částka vašeho krytí v průběhu času snižuje, jak budete splácet hypotéční zůstatek.
Návratnost investice PMI
Kupující v domácnosti se vyhýbají PMI, protože mají pocit, že je to plýtvání penězi. Někteří se ve skutečnosti vzdávají koupě domu úplně, protože nechtějí platit pojistné PMI. To by mohla být chyba. Údaje z trhu s bydlením naznačují, že PMI přináší překvapivou návratnost investic.
Hypoteční životní pojištění nebo pojištění hypotéky se vztahuje na sadu produktů životního pojištění, které jsou navrženy tak, aby vyplatily váš zbývající zůstatek hypotéky, pokud zemřete. Toto krytí často nabízí vaše banka nebo hypoteční věřitel, ale můžete si je zakoupit také prostřednictvím nepřidružených pojišťoven.
Před nákupem domu byste měli v ideálním případě ušetřit dostatek peněz na 20% zálohu. Pokud nemůžete, je to sázka na jistotu, že vás věřitel donutí zajistit soukromé hypoteční pojištění (PMI) před podpisem na půjčce, pokud si berete konvenční hypotéku.
Můžete se rozhodnout pro hypoteční pojištění placené věřitelem (LMPI), i když to často zvyšuje úrokovou sazbu vaší hypotéky. Můžete požádat o zrušení plateb PMI, jakmile v domácnosti získáte alespoň 20% podíl na vlastním kapitálu.
Pojištění majitelů domů, známé také jako pojištění domácnosti, je krytí, které všichni hypoteční věřitelé požadují pro všechny dlužníky. Na rozdíl od požadavku na nákup PMI nesouvisí požadavek na nákup pojištění majitelů domů s výškou zálohy, kterou na svém domě provedete.
Dluh se obvykle z vašeho majetku získá, když zemřete. To znamená, že než bude možné převést jakýkoli majetek na dědice, exekutor vašeho majetku nejprve použije tento majetek k výplatě vašich věřitelů. ... Nebo pozůstalá rodina může platit, aby udržovala hypotéku aktuální, zatímco se připravuje na prodej domu.
Zatím žádné komentáře