Přestože tyto fondy mohou účinně umístit penzijní portfolio na autopilota, z dlouhodobého hlediska vás často odmění nižšími výnosy.
Pro lidi, kteří se nechystají sledovat investiční trhy, naučit se investovat a zaujmout přístup k odchodu do důchodu, jsou užitečné fondy cílového data. Jsou dokonce chytrým krokem pro lidi, kteří mají sklon často měnit přidělení prostředků v rámci své 401 (k).
Když cílový penzijní fond dosáhne svého cílového data, nic zvláštního se nestane. Fond nepřestává investovat a nemusíte z něj brát peníze. Postupný přechod od akcií k dluhopisům jednoduše pokračuje.
Hodnotíme nejlépe aktivně spravované fondy Fidelity, které jsou oblíbené v plánech 401 (k), včetně řešení cílového data. Věrnost je především o dobrém výběru akcií. ... V letošním průzkumu populárních 401 (k) fondů, který poskytla společnost zabývající se finančními daty BrightScope, se 17 fondů od Fidelity řadí mezi 100 nejlepších.
Mezi výhody fondů cílového data patří: Nízké minimální investice umožňující okamžitou diverzifikaci mezi různými třídami aktiv (akcie, dluhopisy atd.).) Profesionálně spravovaná portfolia nabízející bezproblémovou investici. Nízká údržba, protože finanční prostředky jsou navrženy jako univerzální řešení pro všechny.
Kdy zvážit výběr fondu s cílovým datem
Vzhledem k tomu, že fondy s cílovým datem mohou nabídnout mnoho vlastních diverzifikací, může to být dobrá volba pro zaměstnance, kteří začínají s novým zaměstnáním. I když maximální částku 401 (k) vyčerpáte, pokud máte hrst finančních prostředků, částka přidělená každému z nich může být docela malá.
Tipy pro výběr fondu s cílovým datem
Pracují pouze při práci: Fondy cílového data jsou také navrženy tak, aby byly použity pouze při hromadění bohatství na odchod do důchodu. Jakmile dosáhnete data, portfolio se nezmění v takové, kde z něj můžete snadno vybírat. ... Většina fondů cílového data jednoduše přestane měnit alokaci k cílovému datu.
Fondy s cílovým datem se nezastaví, když dosáhnou cílového roku. Například Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) ještě dnes existuje, i když je rok 2020. Vaše dolary nezmizí! Místo toho jsou fondy cílového data navrženy tak, aby i nadále sloužily předpokládané demografické věkové skupině konkrétního roku odchodu do důchodu.
Faktory, které ovlivňují zdanění fondu v cílové datum
Fondy s cílovým datem bývají obecně daňově efektivnější, protože k dosažení svých cílových alokací často používají indexové fondy. ... Jelikož mnoho fondů cílového data vlastní mezinárodní akcie a dluhopisy jako součást svého portfolia, může se uplatnit zahraniční daňový úvěr.
Nejlepší fondy cílového data
Přehled: Nejlepší investice s nízkým rizikem v roce 2021
Nejvýkonnější Fidelity fondy pro odchod do důchodu:
Zatím žádné komentáře