S Roth IRA přispíváte dolary po zdanění, vaše peníze rostou bez daně a po 59 ½ věku můžete obecně provádět výběry bez daní a pokut. S tradiční IRA přispíváte dolary před zdaněním nebo po něm, vaše peníze rostou s odloženou daní a výběry jsou zdaněny jako běžný příjem po dosažení věku 59½.
Roth IRA nebo 401 (k) má největší smysl, pokud jste si jisti vyšším příjmem v důchodu, než nyní vyděláváte. Pokud očekáváte, že váš důchod (a daňová sazba) bude v důchodu nižší než v současnosti, pravděpodobně bude lepší sázet na tradiční účet.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Může být vhodné přispět na tradiční i Roth IRA - pokud můžete. Pokud tak učiníte, budete mít při odchodu do důchodu možnosti výběru zdanitelného a osvobozeného od daně. Finanční plánovači tomu říkají diverzifikace daní a je to obecně chytrá strategie, když si nejste jisti, jak bude vypadat váš daňový obrázek v důchodu.
Výhody Roth IRA
Nedostanete přímou daňovou úlevu (jako u tradičních IRA), ale vaše příspěvky a výdělky rostou bez daně. Výběry během důchodu jsou osvobozeny od daně. Během vašeho života nejsou vyžadovány žádné minimální distribuce (RMD), což z Roth IRA dělá ideální vozidla pro převod bohatství.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Ano, v Roth IRA můžete přijít o peníze. Mezi nejčastější příčiny ztráty patří: negativní výkyvy trhu, sankce za předčasný výběr a nedostatečné množství času na sloučení. Dobrou zprávou je, že čím více času necháte Roth IRA růst, tím méně je pravděpodobné, že přijdete o peníze.
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
Více v penzijních plánech
V letech 2021, 2020 a 2019 nesmí být celkový příspěvek, který každý rok přispíváte do všech svých tradičních IRA a Roth IRA, vyšší než: 6 000 $ (7 000 $, pokud jste ve věku 50 let nebo starší), nebo.
Roth IRA přicházejí s některými skvělými daňovými výhodami, ale převedení tradiční IRA na Roth nemá smysl pro každého. ... Výhodou Rothovy konverze je, že vám umožňuje platit daně z tradičních aktiv IRA nyní namísto později, pokud očekáváte, že budete podléhat vyšší mezní sazbě daně.
Klíčové jídlo. Možná budete moci přispět jak na Rothovu, tak na tradiční IRA, a to až do limitů stanovených IRS, což je celkem 6 000 $ mezi všemi účty IRA v letech 2020 a 2021. Tyto dva typy IRA mají také požadavky na způsobilost, které musíte splnit.
Pokud chcete maximalizovat své důchodové úspory, je zde několik z nejlepších účtů Roth IRA, které je třeba zvážit:
Obecně platí, že pokud nevyděláváte žádný příjem, nemůžete přispět ani na tradiční, ani na Roth IRA. V některých případech však mohou manželské páry podávající společně podávat příspěvky IRA na základě zdanitelné náhrady nahlášené při jejich společném návratu.
Zatím žádné komentáře