S kratším časovým horizontem investic by rodiče středoškoláků měli být při výběru 529 plánovaných investic více averzní vůči riziku. Zvažte snížení alokace vlastního kapitálu na 20% nebo 30% a zbývajících 70% až 80% investujte do portfolií s pevným výnosem skládajících se z dluhopisů, CD nebo fondů peněžního trhu.
Abychom těmto rodinám pomohli, uvedli jsme šest běžných způsobů, jak ušetřit na vysokou školu, a největší výhody a nevýhody každého z nich:
Pietroburgo doporučuje přejít z 80% agresivního, 20% konzervativního investičního mixu na mix 50–50 nebo 60% agresivního a 40% konzervativního vzorce, jakmile vaše dítě nastoupí na střední školu.
Vaše ideální alokace aktiv je kombinací investic, od nejagresivnějších po nejbezpečnější, které vám v průběhu času přinesou celkovou návratnost, kterou potřebujete. Tato kombinace zahrnuje akcie, dluhopisy a hotovost nebo cenné papíry peněžního trhu. Procento vašeho portfolia, které každému věnujete, závisí na vašem časovém rámci a vaší toleranci k riziku.
Nejlepší výkon
Fondy z plánu 529, které se nepoužívají na výdaje na kvalifikaci na vysoké škole, podléhají pokutě 10% a veškeré zisky jsou zdaněny mezní sazbou daně mateřské společnosti, která může pro daňový rok 2020 dosáhnout až 37% . Pokud příjemce plánu 529 obdrží stipendium, 10% pokuta je prominuta.
Plán 529 by mohl znamenat menší finanční pomoc.
Největší nevýhodou plánu 529 je, že ho vysoké školy berou v úvahu při rozhodování o finanční pomoci. To znamená, že vaše dítě může dostat méně finanční pomoci, než byste jinak mohli potřebovat.
Roth IRA
Další 529 alternativou, jak odložit peníze na vysokou školu a investovat je pro potenciálně větší návratnost, je využití účtu určeného k odchodu do důchodu, jako je Roth IRA. Roth IRA jsou individuální důchodové účty, které lidem umožňují ukládat a investovat peníze po zdanění.
Pravda nebo nepravda: Ztratím peníze, pokud moje dítě nechodí na vysokou školu nebo nedostane stipendium a nepotřebuje všechny peníze. Nepravdivé. V plánu 529 nepřijdete o nevyužité peníze. ... Ze všech 529 stipendijních ocenění můžete vybrat bez pokuty; federální a státní daně z příjmu ze zisku stále platí.
Zde je pět z nejlepších 529 plánů:
Výhody a nevýhody 529 plánů
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Federální výhody z daně z příjmu a někdy státní daňové výhody | Musí použít prostředky na vzdělávání |
| Nízká údržba | Omezení státních daňových výhod |
| Vysoké limity příspěvků | Žádné investice do vlastního řízení |
| Flexibilita | Poplatky |
Mnoho lidí šetřících na vysokou školu si jako své investiční nástroje vybírá 529 plánů, a to je z dobrého důvodu. 529 plánů nabízí daňové výhody, díky nimž můžete na výdaje na vzdělávání alokovat ještě více dolarů. K dispozici je celá řada plánů a nejste omezeni pouze na plán svého vlastního státu.
Zatím žádné komentáře