Zde je šest důvodů, proč je půjčka 401 (k) často špatný nápad.
Nakonec pozastavíte své příspěvky
To vše nakonec pozastaví vaše úspory v důchodu odložené na dani. Půjčování peněz z účtu 401k může významně snížit množství bohatství, které by jinak bylo možné vygenerovat.
Ne všichni zaměstnavatelé povolují půjčky ze svého plánu. Kolik si můžete půjčit, je limit. Z peněz, které jste vybrali, můžete přijít o investiční zisky. Možná se budete cítit uvázáni u svého zaměstnavatele déle, než chcete.
Půjčka vám umožní půjčit si peníze ze svého důchodového spoření a v průběhu času je splácet sami sobě s úroky - splátky půjčky a úroky se vracejí na váš účet. Výběr trvale odebere peníze z vašich důchodových úspor pro okamžité použití, ale budete muset zaplatit další daně a případné pokuty.
Půjčování z vaší 401k se nezapočítává do vašich DTI
I když je půjčka 401 tis. Nový měsíční závazek, věřitelé tuto povinnost proti vám při analýze vašeho poměru dluhu k příjmu nepočítají. Věřitel nepovažuje platbu za stejný způsob, jako by platil za auto nebo studentskou půjčku.
Jakmile dosáhnete důchodového věku, můžete začít vybírat finanční prostředky ze své 401 (k), aniž by vám hrozily pokuty. V tomto okamžiku váš zaměstnavatel nebo správce fondu nemůže odmítnout dát vám peníze z vašeho fondu, ať už jako paušální částku nebo jako stejné pravidelné platby.
Získání půjčky z vaší 401 (k) není zdanitelnou událostí, pokud nejsou porušeny limity půjčky a pravidla splácení a nemá to žádný dopad na váš úvěrový rating. Za předpokladu, že splácíte krátkodobou půjčku podle plánu, bude to mít obvykle malý vliv na váš pokrok v důchodovém spoření.
Pokud nemůžete úvěr splácet, považuje se to za nesplácený a bude vám zdaněna zbývající částka, včetně pokuty za předčasný výběr, pokud nemáte alespoň 59 let. ... Nemáte žádnou flexibilitu při změně platebních podmínek vaší půjčky.
Pokud jste si vzali půjčku na spořicím účtu 401 (k) a ztratili jste práci, mohlo by to vygenerovat neočekávaný daňový doklad. A tyto půjčené peníze by se mohly proměnit ve zdanitelnou distribuci, která přichází s pokutou za předčasný výběr. ...
IRS umožňuje výběry bez penalizace z důchodových účtů po dosažení věku 59 ½ a vyžaduje výběry po dosažení věku 72 let (ty se nazývají požadovaná minimální rozdělení nebo RMD). Existují určité výjimky z těchto pravidel pro 401 tis. A další kvalifikované plány. Zkuste své penzijní spoření považovat za důchod.
Hardship distribuce
Distribuce strádání je výběr z účtu volitelného odkladu účastníka provedený z důvodu okamžité a těžké finanční potřeby a omezený na částku nezbytnou k uspokojení této finanční potřeby. Peníze jsou účastníkovi zdaněny a nejsou vráceny zpět na účet dlužníka.
Půjčka 401 (k) by měla být použita jako poslední možnost; pravděpodobně máte lepší možnosti. ... Jedná se o možnost půjčky s relativně nízkým úrokem, kterou někteří lidé používají ke konsolidaci dluhu na kreditní kartě - což znamená, že si vezmete výhodnější půjčku na výplatu několika zůstatků kreditních karet s vysokým úrokem.
401 (k) půjčky se ve vašem federálním daňovém přiznání nevykazují, pokud nesplácíte svůj úvěr, kdy se stane „distribucí“ a budou podléhat pravidlům předčasného výběru. Distribuce odebrané z vaší částky 401 (k) před věkem 59 1/2 jsou zdaněny jako běžný příjem a podléhají 10% pokutě za předčasný výběr.
Zatím žádné komentáře