Celkově jsou nejlepší investice pro Roth IRA ty, které generují vysoce zdanitelný příjem, ať už jsou to dividendy nebo úroky, nebo krátkodobé kapitálové zisky. Investice, které nabízejí významné dlouhodobé zhodnocení, jako jsou růstové akcie, jsou také ideální pro Roth IRA.
Vyčerpávající výzkum Williama Bengena, finančního plánovače v El Cajonu v Kalifornii., navrhuje, aby důchodci měli mít mezi 50% a 75% svých peněz na důchod v diverzifikovaném portfoliu akcií velkých společností nebo podílových fondů. Na základě chování trhu za posledních 70 let tato kombinace přinesla nejlepší celkovou návratnost.
Diversify to Win
Pokud je S&P měly klesat, stejně jako hodnota vašich akcií. Zvažte vyvážení svého portfolia investováním do dalších možností, jako jsou dluhopisy, mezinárodní společnosti, malé společnosti (jiný název pro menší a agresivně rostoucí společnosti) a nemovitosti (prostřednictvím REIT).
Stejným způsobem, pokud investujete všechny své peníze Roth IRA do jedné akcie a tato společnost zkrachuje, je možné, že byste mohli přijít o všechny své peníze. I řádně diverzifikované akciové portfolio může během nepříznivých ekonomických podmínek ztratit během krátké doby významnou část své hodnoty.
Odpověď: Vzhledem k daňové charakteristice obou typů IRA je obecně lepší držet investice s největším růstovým potenciálem, obvykle akcie, v Roth, zatímco aktiva s mírnějším výnosem, obvykle dluhopisy, v tradiční IRA.
IRS od roku 2021 omezuje maximální částku, kterou můžete přispět na tradiční IRA nebo Roth IRA (nebo jejich kombinaci) na 6 000 $. Z jiného pohledu je to 500 $ měsíčně, na které můžete přispívat po celý rok. Pokud je vám více než 50 let, IRS vám umožňuje přispívat až 7 000 USD ročně (přibližně 584 USD měsíčně).
Uvádí, že jednotlivci by měli mít procento akcií rovné 100 minus jejich věku. U typického 60letého člověka by tedy 40% portfolia měly být akcie. Zbytek by zahrnoval vysoce kvalitní dluhopisy, vládní dluh a další relativně bezpečná aktiva.
Zde je konečné pravidlo, které můžete zvážit: alespoň 20% vašeho příjmu by mělo směřovat k úsporám. Více je v pořádku; méně může znamenat delší úsporu. Nejméně 20% vašeho příjmu by mělo jít na úspory.
Mírně konzervativní alokace je 25% velkých společností, 5% malých společností, 10% mezinárodních akcií, 50% dluhopisů a 10% hotovostních investic. Mírná alokace je 35% velkých společností, 10% malých společností, 15% mezinárodních akcií, 35% dluhopisů a 5% hotovostních investic.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Roční limit příspěvku Roth IRA je 6 000 USD v letech 2020 a 2021 (7 000 USD, pokud je ve věku 50 let nebo starší). Pokud si otevřete Roth IRA a financujete jej 6 000 $ každý rok po dobu 10 let a vaše investice vydělají 6% ročně, do konce tohoto desetiletí skončíte s přibližně 79 000 $.
Počet IRA, které můžete mít, není nijak omezen. Můžete dokonce vlastnit násobky stejného druhu IRA, což znamená, že můžete mít více Roth IRA, SEP IRA a tradiční IRA. To znamená, že zvýšení počtu IRA nemusí nutně zvyšovat částku, kterou můžete každoročně přispívat.
Zatím žádné komentáře