Backdoor Roth IRA není oficiální typ důchodového účtu. Místo toho se jedná o neformální název komplikované, ale IRS schválené metody pro daňové poplatníky s vysokými příjmy k financování Roth, i když jejich příjmy přesahují limity, které IRS umožňuje pro pravidelné příspěvky Roth.
Backdoor Roth IRA vám umožní převést tradiční IRA na Roth, i když je váš příjem pro Roth IRA příliš vysoký. ... V podstatě se zadní vrátka Roth IRA scvrkává na nějakou fantastickou administrativní práci: Vložíte peníze do tradiční IRA, převedete své vložené prostředky na Roth IRA, zaplatíte nějaké daně a máte hotovo.
Pokud je vaše federální skupina daní z příjmu 32% nebo vyšší, udělat Backdoor Roth IRA je strašný, hrozný nápad. ... Je hezké mít peníze osvobozené od daně, ze kterých si můžete vybrat v důchodu. Schopnost diverzifikovat zdroje důchodového příjmu je vždy skvělá věc.
Před podáním daně proveďte konverzi z předchozího roku
Pokud jste dosud nepodali své daně za rok 2019, máte do 15. dubna 2020 dokončení konverze backdoor Roth IRA. Od 1. ledna můžete začít přispívat na každý nový daňový rok.
Mega backdoor Roth vám umožní v roce 2020 vložit až 37 500 $ na Roth IRA nebo Roth 401 (k), navíc k limitům pravidelných příspěvků pro tyto účty.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
Pětileté pravidlo pro Rothovy převody vyžaduje, abyste počkali pět let, než vyberete jakékoli převedené zůstatky - příspěvky nebo výdělky - bez ohledu na váš věk. Pokud vyberete peníze před uplynutím pěti let, budete muset při podání daňového přiznání zaplatit pokutu 10%.
Ale když vyděláváte hodně peněz, Roth IRA by vám mohla ublížit. Pravděpodobně budete ve vyšší daňové pásmu a letos zaplatíte vládě více peněz, než byste potřebovali, pokud byste použili účet s odloženou daní, jako tradiční IRA.
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
Pokud je váš příjem příliš vysoký, nemůžete přímo přispívat na Rothův individuální důchodový účet, ale můžete jej získat zadním vrátkem. Opakujte každý rok a můžete nashromáždit pěkné důchodové koťátko. ...
Krok jedním z Backdoor Roth IRA přispívá neodpočitatelným příspěvkem k vaší tradiční IRA. Je vaší odpovědností nahlásit neodpočitatelný příspěvek do vaší tradiční IRA v daňovém období na formuláři IRS 8606, neodčitatelné IRA.
Zatím žádné komentáře