Refinancováním hypotéky za účelem splacení dluhu byste mohli výrazně snížit úrokovou sazbu u některého ze svých dluhů s vysokým úrokem. ... Ale pokud máte dluh, který vám bude stejně splácet dlouhou dobu, má větší smysl použít k jeho splacení půjčku na refinancování hotovosti.
Refinancování hypotéky není vždy nejlepší nápad, i když jsou hypotéky nízké a přátelé a kolegové mluví o tom, kdo zachytil nejnižší úrokovou sazbu. Důvodem je, že refinancování hypotéky může být časově náročné, nákladné při uzavření a bude mít za následek, že věřitel vytáhne vaše kreditní skóre.
Jedním z prvních důvodů, proč se vyhnout refinancování, je to, že trvá příliš dlouho, než vrátíte náklady na uzavření nové půjčky. Tato doba je známá jako období zvratu nebo počet měsíců do dosažení bodu, kdy začnete ukládat. Na konci období rentability plně kompenzujete náklady na refinancování.
Refinancování rizik
Pokud se soustředíte pouze na úrokovou sazbu nové hypotéky, chybí vám celkový obraz. Konečné náklady mohou být nízké až stovky dolarů a vysoké až několik tisíc dolarů. Abyste ušetřili peníze, musíte porovnat ceny, podmínky, závěrečné poplatky a body.
Dave Ramsey říká: Refinancování domů za skvělé ceny má vyšší měsíční hodnotu. ... Náš aktuální kurz je 4.875%, přičemž na půjčku zbývá 28 let. Na 2 roky jsme našli 15leté refinancování.5%, což by zvýšilo naše měsíční splátky přibližně o 200 $, ale to zvládneme.
Pokud uvolňujete hotovost na splácení dluhů, budete si muset půjčit více, než je vaše nesplacená hypotéka. Vzhledem k tomu, že vaše půjčka bude větší, budou i vaše splátky. To znamená, že můžete být schopni splácet své dluhy, ale pak vám zbývají vyšší splátky hypotéky.
Stojí to za refinancování za 1 procento? Refinancování o 1% nižší sazbu často stojí za to. Jedno procento představuje významný pokles sazby a ve většině případů vygeneruje smysluplné měsíční úspory. Například pokles sazby o 1 procento - z 3.75% až 2.75% - může vám ušetřit 250 $ měsíčně za půjčku 250 000 $.
Protože refinancování zahrnuje přijetí nové půjčky s novými podmínkami, začínáte v podstatě od začátku. Nemusíte si však zvolit termín na základě doby původní půjčky nebo zbývající doby splácení.
Převzetí nového dluhu obvykle způsobí pokles vašeho úvěrového skóre, ale protože refinancování nahradí stávající úvěr jiným zhruba stejnou částkou, jeho dopad na vaše kreditní skóre je minimální.
Většina poskytovatelů půjček vám při refinancování umožní zahrnout do hypotéky závěrečné náklady. Obecně nejde o to, který věřitel vám může umožnit zavést náklady na uzavření hypotéky. Jde spíše o typ půjčky, kterou dostáváte - nákup nebo refinancování.
Obecně platí, že nemá smysl refinancovat hypotéku, pokud plánujete stěhování a prodej domu za pár let. Důvodem je to, že peníze, které utratíte předem za náklady na uzavření, přesáhnou malou částku, kterou ušetříte během příštích 24 - 36 měsíců (s nižší sazbou a platbami).
Stejně jako u původní hypotéky platí, že čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lepší je vaše sazba. Většina poskytovatelů půjček vyžaduje pro refinancování konvenční půjčky kreditní skóre 620. Pokud máte konvenční půjčku, musíte se kvalifikovat, jako byste kupovali dům poprvé.
Zatím žádné komentáře