Klíčové jídlo. Roth IRA nebo 401 (k) má největší smysl, pokud jste si jisti vyšším příjmem v důchodu, než nyní vyděláváte. Pokud očekáváte, že váš důchod (a daňová sazba) bude v důchodu nižší než v současnosti, pravděpodobně bude lepší sázet na tradiční účet.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
2) To také není poplatek, ale budete potřebovat dostatek peněz na nákup investic, které chcete do své Roth IRA. Některé podílové fondy mají minimální investici 1 000 USD nebo vyšší (i když tuto počáteční investici provedete, můžete ji obvykle přidat s menšími částkami - třeba s 20 USD).
Obecně platí, že pokud si myslíte, že při odchodu do důchodu budete mít vyšší daňový pás, může být lepší volbou Roth IRA. Nyní budete platit daně s nižší sazbou a v důchodu budete vybírat prostředky bez daně, když jste ve vyšší daňové pásmu.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Pokud vyděláte příliš mnoho peněz, abyste přispěli k Rothovi, není vše ztraceno. Místo toho byste mohli přispět do neodčitatelné IRA, která je k dispozici komukoli bez ohledu na to, jaký příjem vydělá. (Tento příspěvek je poskytován s dolary po zdanění, penězi, které již byly zdaněny.)
Nejjednodušší způsob, jak uniknout placení daní při převodu IRA, je přispívat tradičními příspěvky IRA, když váš příjem překročí prahovou hodnotu pro odečtení příspěvků IRA, a poté je převést na Roth IRA. Pokud se na vás vztahuje zaměstnanecký penzijní plán, IRS omezuje odpočitatelnost IRA.
Kolik daně dlužíte za konverzi Roth IRA? Řekněme, že jste v 22% daňové pásmu a převedete 20 000 $. Váš příjem za daňový rok se zvýší o 20 000 USD. Za předpokladu, že vás to nebude tlačit do vyšších daňových pásem, dlužíte při přepočtu daně 4 400 $.
Roth IRA. ... Příspěvky do Roth IRA nelze odečíst (a příspěvky nehlásíte ve svém daňovém přiznání), ale kvalifikované distribuce nebo distribuce, které jsou vrácením příspěvků, nepodléhají dani. Chcete-li být Roth IRA, účet nebo anuita musí být při založení označeny jako Roth IRA.
Až dosáhnete věku 70 ½, můžete do svého Roth IRA přispívat. Ve své Roth IRA můžete nechat částky, dokud žijete. Účet nebo anuita musí být při založení označeny jako Roth IRA.
Obecně řečeno, k zahájení financování Roth IRA není nutný žádný minimální zůstatek. Ať už jste připraveni vložit 100 $ nebo 1 000 $, můžete tak učinit bez jakékoli pokuty nebo poplatku.
IRS by dostávala oznámení o nadměrných příspěvcích IRA prostřednictvím přijetí formuláře 5498 od banky nebo finanční instituce, kde byla IRA nebo IRA usazena.
Zatím žádné komentáře