Výběry z Roth IRA jste měli více než pět let.
Výběr použijete na kvalifikované výdaje spojené s narozením nebo adopcí. Ztratíte se nebo zemřete. Výběr použijete k úhradě neplacených léčebných výloh nebo zdravotního pojištění, pokud jste nezaměstnaní.
9 Výběry IRA bez pokut
Jak se vyhnout pokutě za předčasný výběr IRA:
Kupní smlouvu musíte podepsat do 120 dnů od vaší distribuce IRA. IRS možná bude potřebovat doklad o vaší výjimce při nákupu domů. Budete potřebovat datovanou kopii smlouvy a kopie dokumentů, které podepíšete při uzavření.
Klíčové jídlo
Roth IRA nabízejí několik klíčových výhod, včetně nezdanitelného růstu, nezdanitelných výběrů v důchodu a žádného minimálního rozdělení. Zjevnou nevýhodou je, že přispíváte penězi po zdanění, a to je větší zásah do vašeho současného příjmu.
První pětileté pravidlo stanoví, že musíte počkat pět let po svém prvním příspěvku do Roth IRA, abyste mohli své výdělky osvobodit od daně. Pětileté období začíná prvním dnem daňového roku, za který jste přispěli jakémukoli Roth IRA, ne nutně tomu, ze kterého se stahujete.
Distribuce strádání je výběr z účtu volitelného odkladu účastníka provedený z důvodu okamžité a těžké finanční potřeby a omezený na částku nezbytnou k uspokojení této finanční potřeby. Peníze jsou účastníkovi zdaněny a nejsou vráceny zpět na účet dlužníka.
Věk 59 a více let: Žádná omezení výběru
Jakmile dosáhnete věku 59½ let, můžete vybírat prostředky ze své tradiční IRA bez omezení a sankcí.
IRS umožňuje výběry bez penalizace z důchodových účtů po dosažení věku 59 ½ a vyžaduje výběry po dosažení věku 72 let (ty se nazývají požadovaná minimální rozdělení nebo RMD). Existují určité výjimky z těchto pravidel pro 401 tis. A další kvalifikované plány.
Roth IRA. ... Příspěvky do Roth IRA nelze odečíst (a příspěvky nehlásíte ve svém daňovém přiznání), ale kvalifikované distribuce nebo distribuce, které jsou vrácením příspěvků, nepodléhají dani. Chcete-li být Roth IRA, účet nebo anuita musí být při založení označeny jako Roth IRA.
Mnoho poradců již tradičně navrhuje výběr nejprve z daňových účtů, poté z účtů s odloženou daní a nakonec z Rothových účtů, kde jsou výběry osvobozeny od daně. ... Výsledkem je stabilnější daňový doklad po dobu odchodu do důchodu a potenciálně nižší celoživotní daně a vyšší doživotní příjem po zdanění.
Klíčové jídlo. Prostředky můžete vrátit do Roth IRA poté, co jste je vybrali, ale pouze pokud budete postupovat podle velmi konkrétních pravidel. Mezi tato pravidla patří vrácení prostředků do 60 dnů, což by bylo považováno za obnovení. Převrácení je povoleno pouze jednou ročně.
Zatím žádné komentáře