NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to IRA: The Best Providers
401K rollover na tradiční IRA
IRA vám nabízí více investičních možností než typický plán 401k. To vám dává větší kontrolu a flexibilitu při hledání konkrétních investičních nástrojů při zachování nízkých nákladů. Nejlepší způsob, jak provést IRA rollover, je přímý převod nebo přenos důvěryhodného uživatele.
Způsobilým přesunem finančních prostředků z jedné IRA do druhé je nezdanitelná transakce. ... I když od tohoto typu činnosti nejste povinni platit daň, musíte to přesto nahlásit službě Internal Revenue Service. Hlášení o přechodu je relativně rychlé a snadné - vše, co potřebujete, jsou vaše formuláře 1099-R a 1040.
Jaký je rozdíl mezi IRA Transfer a Rollover IRA? Rozdíl je ve skutečnosti typu účtu, který se přesouvá. Při převodu obvykle přesouváte IRA do jiné IRA přímo. V rolloveru obvykle přesouváte plán sponzorovaný zaměstnavatelem na IRA, což může být přímo nebo nepřímo.
Nejpravděpodobnějším způsobem, jak přijít o všechny peníze ve vaší IRA, je investovat celý zůstatek vašeho účtu do jedné investice do akcií nebo dluhopisů a tato investice se stane bezcennou tím, že tato společnost zanikne. Scénáři IRA s úplnou ztrátou, jako je tento, můžete zabránit diverzifikací svého účtu.
Zjistěte více o bezpečných investicích
Žádná investice není zcela bezpečná, ale existuje pět (bankovní spořicí účty, CD, cenné papíry státní pokladny, účty na peněžním trhu a fixní anuity), které jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic, které můžete vlastnit.
Klíčové jídlo. Mezi hlavní důvody, proč převést svoji 401 (k) na IRA, patří více investičních možností, lepší komunikace, nižší poplatky a potenciál otevřít si účet Roth. Mezi další výhody patří peněžní pobídky od makléřů k otevření IRA, méně pravidel a výhody plánování nemovitostí.
Převod vašich 401 (k) na váš bankovní účet
Můžete také přeskočit IRA a jednoduše převést své úspory 401 (k) na bankovní účet. Můžete například upřednostnit přesun prostředků přímo na běžný nebo spořicí účet ve vaší bance nebo družstevní záložně.
401 (k) může poskytnout zaměstnavatelský zápas, ale IRA ne. IRA má obecně více možností investování než 401 (k). IRA vám umožňuje vyhnout se 10% pokutě za předčasný výběr u některých výdajů, jako je vysokoškolské vzdělávání, až 10 000 $ za první nákup domů nebo zdravotní pojištění, pokud jste nezaměstnaní.
Převod IRA (nebo převrácení) je, když převádíte peníze z účtu IRA na jiný důchodový nebo IRA účet. Převody jsou obecně zdarma, pokud jsou provedeny na účty podobného typu. Převody IRA musí být provedeny do 60 dnů, aby se zabránilo daňovým pokutám. Požadované minimální rozdělení nemusí být možné převrátit.
Tato přechodová transakce není zdanitelná, pokud se nejedná o Roth IRA nebo určený účet Roth, ale lze ji vykazovat ve vašem federálním daňovém přiznání. Musíte zahrnout zdanitelnou částku distribuce, kterou neprovedete, do příjmu v roce distribuce.
Tradiční IRA (nebo rollover) IRA se obvykle používá pro aktiva před zdaněním, protože úspory zůstanou investovány na základě odloženého zdanění a nebudete dlužit žádné daně ze samotné transakce rollover. Pokud však přesunete aktiva před zdaněním do Roth IRA, budete z těchto fondů dlužit daně.
Zatím žádné komentáře